Le mois prochain se tiendra la COP27, qui réunira les dirigeants mondiaux pour discuter de la limitation et de la réduction des effets du changement climatique. Cette action ne saurait tarder, car les événements récents ne font que souligner davantage le besoin urgent de créer une résilience face aux impacts du changement climatique.
En août, le Pakistan a subi de graves inondations, qui ont anéanti des vies et des moyens de subsistance, détruit des cultures, des maisons, des voies d'accès et des hôpitaux. L'eau stagnante dans ces zones est rapidement devenue un terrain propice aux maladies telles que le paludisme, ce qui a conduit les Nations unies à déclarer une urgence de santé publique dans la région. Puis, en septembre, le typhon Noru a frappé les Philippines, s'intensifiant en un super typhon six heures après sa prévision. Cet événement météorologique fatal a provoqué des pluies abondantes et des eaux contaminées par les torrents, causant des dommages agricoles estimés à 51 millions de dollars.
Une histoire similaire a été observée avec l'ouragan Ian - un ouragan de catégorie 1 devenu catégorie 4 - qui a provoqué des vents violents et des inondations en Floride, faisant des victimes et détruisant des maisons et des moyens de subsistance. Karen Clark & Co évalue actuellement les pertes économiques à plus de 100 milliards USD, tandis que les pertes assurées par le secteur s'élèvent à 63 milliards USD.
Les phénomènes météorologiques de cette férocité et de cette dévastation sont de plus en plus fréquents ces dernières années et, bien que les progrès technologiques permettent de mettre en place des systèmes d'alerte précoce, les évolutions soudaines de la force des tempêtes sont difficiles à prévoir. Ces événements chocs et catastrophiques ont le pouvoir de bouleverser la vie des gens en quelques minutes - et les impacts financiers peuvent durer toute une vie.
Alors que notre monde se rapproche du seuil de réchauffement de 1,5 degré, de tels événements continueront à se produire, et avec une plus grande férocité. Nous ne pouvons donc plus ignorer le besoin urgent de créer de la résilience et, surtout, d'atténuer les risques climatiques.
La lutte pour le "zéro" net
En tant que responsable de l'atténuation et de la gestion des risques, le secteur de l'assurance peut être le catalyseur d'un tel changement - et pas seulement du point de vue de la récupération, mais sous forme de prévention. Toutefois, la mise en œuvre de la réduction des risques de catastrophes nécessite une collaboration.
L'ampleur et la complexité de ces défis signifient toutefois que des partenariats stratégiques et transversaux sont essentiels.
Le mécanisme d'assurance durable (Sustainable Insurance Facility, SIF), dirigé par le Groupe des 20 pays vulnérables (V20), est un effort de collaboration visant à améliorer la gestion des risques. L'initiative vise à renforcer la résilience financière et climatique des MPME d'Asie-Pacifique, d'Afrique, du Moyen-Orient, d'Amérique latine et des Caraïbes, dans le but de dérisquer la mise en œuvre des énergies renouvelables et de permettre la transition vers le net-zéro.
La raison de cet accent mis sur le net-zéro est claire : si les températures continuent à augmenter, notre monde finira par devenir inhabitable. La transition vers le net-zéro consiste donc à protéger l'environnement, la nature et la biodiversité ; c'est "la police d'assurance-vie de notre planète", comme l'a déclaré Butch Bacani, responsable du programme UNEP FI Principles for Sustainable Insurance (PSI), lors de l'atelier national organisé par le MiN, la FIL et la GIZ aux Philippines le mois dernier sur le thème "Nature Positive Insurance : the upside for people, planet and business".
L'assurance positive pour la nature joue un rôle déterminant dans cette transition ; qu'il s'agisse d'investir et de souscrire une couverture uniquement pour des projets de technologie verte ou de s'engager auprès des entreprises clientes pour réduire les émissions, les assureurs ont le pouvoir de mettre un terme à ce qui a été décrit comme la "destruction rampante de la nature". Comme l'a déclaré Lorenzo Chan, président du conseil d'administration du MiN et président-directeur général de Pioneer Life Inc, au cours de l'atelier, "nous devons penser l'assurance différemment - et faire de l'assurance différemment".
Or, dans le monde d'aujourd'hui, les risques sont de plus en plus complexes à souscrire, et dans les pays en développement, seuls 10% des risques climatiques sont couverts. Les solutions d'énergie durable, comme l'éolien, apportent également leur lot d'inconnues et de nouveaux risques. Pour aider les assureurs à mieux comprendre les impacts plus larges du changement climatique et l'évolution des risques lors de la transition vers une économie nette zéro, le PNUE-PSI s'efforce de fournir aux assureurs un aperçu de la manière dont différents scénarios climatiques pourraient avoir un impact sur les portefeuilles et les actifs d'assurance.
Des efforts sont également déployés par le groupe de pilotage sur le climat du PNUD-IAIS, qui sensibilise les superviseurs au climat et à l'importance de l'adaptation. Le groupe encourage également les superviseurs à interroger les régulateurs sur la manière dont ils incitent et encouragent les assureurs à investir dans des solutions positives pour la nature.
Le pouvoir de la nature
L'argent fait partie de l'objectif visant à réduire les risques liés aux énergies renouvelables et à encourager l'adoption d'infrastructures naturelles. Comme l'a dit M. Bacani lors de l'atelier des Philippines, c'est l'argent qui fait tourner le monde, et en prenant conscience de la valeur financière de la nature, les assureurs peuvent contribuer à réduire les coûts des sinistres et les impacts financiers sur les économies mondiales, tout en préservant la nature et l'environnement. C'est une situation gagnante pour tous.
C'est là qu'intervient l'Alliance pour une assurance positive pour la nature ; axée sur le renforcement de la résilience et l'atténuation, l'alliance vise à encourager les assureurs à investir dans les habitats naturels et à les protéger, car ils peuvent réduire, voire prévenir, les dommages causés par les événements météorologiques. Il s'agit d'investir dans la nature pour prévenir les pertes.
Comme le souligne Lubomir Varbanov de Swiss Re, les défenses naturelles ont un poids à la fois financier et environnemental. Les défenses naturelles contre la mer, comme le sable et l'ammophile, par exemple, sont plus résistantes aux impacts des tempêtes et améliorent la qualité de l'eau, augmentent le nombre de poissons et peuvent même stimuler les économies locales en tant qu'attractions touristiques. Les récifs coralliens sont un autre exemple ; ils offrent une protection naturelle contre les tempêtes - réduisant les dommages de 272 milliards USD - fournissent des habitats et génèrent 36 milliards USD grâce aux activités liées au tourisme. La restauration et la protection de ces défenses naturelles sont donc vitales.
Les mangroves sont un autre système de défense naturel dans lequel les assureurs doivent commencer à investir. Agissant comme une éponge à carbone et comme un tampon qui peut réduire la hauteur des vagues jusqu'à 100 %, les mangroves offrent des économies estimées à 65 milliards USD par an en termes de pertes évitées dues aux inondations et aux tempêtes. Alors pourquoi - s'interroge Michael Rellosa, de l'Association des assureurs et réassureurs philippins (PIRA) - les assureurs n'investissent-ils pas dans les mangroves en tant qu'actif ?
Afin de sensibiliser et d'éduquer le secteur aux avantages et à la valeur économique des mangroves, Earth Security et la PIRA ont collaboré pour lancer la Mangrove Initiative 40, un programme qui vise à accroître la protection et la restauration des mangroves aux Philippines par le biais de la modélisation des risques et de mécanismes de financement innovants.
Faire ou défaire
La valeur des défenses naturelles est évidente, tout comme le rôle du secteur de l'assurance. Comme l'a dit Andrea Teran de la GIZ Philippines, il s'agit de préserver les écosystèmes et d'accroître la biodiversité, et l'assurance peut y contribuer, en augmentant les capacités d'adaptation au changement climatique, en payant pour la restauration des écosystèmes et la conservation de la biodiversité et des écosystèmes, et en payant pour les pertes et les dommages après un événement afin d'aider les économies à se rétablir plus rapidement.
La fenêtre d'opportunité pour inverser la perte de la nature et ralentir le réchauffement de la planète se referme toutefois rapidement. Comme l'a conclu M. Bacani, nous sommes dans une décennie décisive et, pour que le monde atteigne ces objectifs, tout le monde doit travailler ensemble.
"Si nous ne travaillons pas ensemble, l'impact catastrophique que la science nous annonce se manifestera", a déclaré M. Bacani. L'économie du siècle dernier consistait à "extraire, consommer et gaspiller", mais nos ressources ne sont pas infinies. Nous devons vivre dans les limites de ce que notre planète peut faire. Nos modes de vie doivent changer ; les entreprises doivent changer.
"Un environnement sain nous permettra de mener une vie saine et productive dans la dignité", a conclu M. Bacani. "C'est au cœur de ce que la micro-assurance veut faire ; mais nous ne pouvons pas le faire avec un environnement qui a été détruit."