Fin janvier, l'Initiative financière du Programme des Nations unies pour l'environnement s'est réunie pour la table ronde régionale de l'Amérique latine et des Caraïbes (ALC) à Bogota, en Colombie, et l'un des principaux résultats a été la Déclaration de Bogota sur l'assurance durable (BDSI) - un engagement des dirigeants du secteur de l'assurance dans la région à soutenir la réalisation des objectifs de développement durable d'ici 2030.
Plusieurs compagnies d'assurance ont déjà signé la déclaration, dont Seguros Bolívar, membre du MiN, l’INS du Costa Rica, la Confédération nationale des assureurs du Brésil (CNseg) et la Federacion de Aseguradores Colombianos (FASECOLDA). Comme l'explique Seguros Bolívar, elle s'est associée aux principales compagnies d'assurance de la région "pour intégrer la durabilité dans nos opérations et renforcer la résilience. Nous collaborons avec le secteur bancaire, le gouvernement, les investisseurs et la société civile... car lorsque les gens vivent en paix, le pays progresse". Cela signifie que la BDSI aura non seulement un impact positif sur les populations de cette région, qui luttent pour renforcer leur résilience face aux conséquences du changement climatique, mais qu'elle soutiendra également la croissance durable et à long terme du secteur de l'assurance. Tout le monde y gagne.
Qu'est-ce que la déclaration de Bogota sur l'assurance durable ?
Cette déclaration d'engagement a cinq objectifs principaux. Premièrement, promouvoir des pratiques d'assurance durables parmi les entreprises de la région ALC dans le cadre de leurs activités principales, notamment la gestion des risques, la souscription et les décisions d'investissement. Deuxièmement, elle vise à renforcer la résilience grâce à la gestion des risques et aux services et produits d'assurance qui soutiennent les communautés vulnérables touchées par le changement climatique. Un autre objectif est de favoriser la collaboration au sein du secteur - y compris avec d'autres entreprises, les régulateurs et les décideurs politiques - par le biais de forums, de conférences et d'ateliers. Le quatrième objectif est de sensibiliser à l'importance des pratiques d'assurance durable dans toute la région. Enfin, il s'agit de renforcer les capacités en proposant aux professionnels de l'assurance des formations et des ressources sur ces sujets.
Ces objectifs s'alignent sur les résultats de la 15e réunion de la Conférence des parties (COP) à la Convention sur la diversité biologique (CDB), qui a débouché sur le Cadre mondial pour la biodiversité Kunming-Montréal, ainsi que sur les résultats de la COP 28. En signant la BDSI, l'industrie s'engage à prendre des mesures qui soutiendront tous ces accords.
Pour atteindre ces objectifs, la BDSI a défini six points d'action pour le secteur de l'assurance.
● La gestion des risques. Le secteur doit faire progresser l'évaluation, la gestion et la divulgation des risques et opportunités liés à l'environnement, à la société et à la gouvernance (ESG), ainsi qu'au changement climatique et à la nature, dans toutes les gammes de produits. Des recommandations et des orientations à cet égard peuvent être tirées des principes de l'initiative des Nations unies pour une assurance durable (PSI).
● L'assurance. Il convient de soutenir une transition équitable vers une économie résiliente à émissions nettes nulles et vers un monde favorable à la nature. Cela peut se faire en développant des produits et des solutions d'assurance qui protègent les plus vulnérables face aux risques liés au climat et à la nature. Les travaux des PSI et du mécanisme d'assurance durable du V20, peuvent servir de base à cet effet.
● L'investissement. Les stratégies d'investissement devraient s'articuler autour de portefeuilles qui soutiennent la transition équitable vers une économie résiliente, à émissions nettes nulles et positive pour la nature. Cela peut se faire en rejoignant des initiatives telles que l'Alliance des propriétaires d'actifs nets zéro (NZAOA), convoquée par l'ONU, ou en investissant dans des projets et des initiatives alignés sur le Cadre mondial pour la biodiversité Kunming-Montréal.
● Durabilité sociale. L'un des principaux moyens d'atteindre les objectifs de BDSI est de combler le déficit d'assurance en développant et en promouvant activement des solutions d'assurance inclusive et innovantes, en particulier pour les groupes de population les plus vulnérables. Cela devrait se faire en collaboration avec les parties prenantes locales afin de s'assurer que les produits répondent suffisamment aux défis. Il convient de mettre particulièrement l'accent sur le soutien à un modèle de soins de santé plus inclusif et préventif en ALC, en mettant en œuvre des stratégies telles que le plan en quatre points des PSI pour les assureurs vie et santé.
● Une réflexion et des pratiques durables en matière d'assurance. L'accent devrait être mis sur le renforcement des connaissances et des capacités en matière d'assurance durable dans la région ALC et sur la promotion de l'adoption des quatre PSI par l'industrie de la région. En renforçant l'agenda de l'assurance durable en ALC, on peut contribuer à renforcer l'effort mondial de développement durable.
● Engagement politique, réglementaire et industriel. Enfin, le secteur de l'assurance de la région doit s'engager avec les décideurs politiques, les régulateurs et les associations professionnelles autour des questions clés de durabilité pour le secteur.
Qu'est-ce que cela signifie pour l'assurance inclusive ?
En définissant ces points d'action, le secteur de l'assurance ne cherche pas seulement à améliorer la vie des plus vulnérables dans les communautés d'Amérique latine et des Caraïbes, mais il prend également des mesures pour protéger l'avenir à long terme du secteur. Par exemple, les questions ESG représentent un risque partagé par tous, y compris les assureurs, les entreprises et la société dans son ensemble. Le fait d'encourager les compagnies d'assurance à évaluer les risques dans ce domaine et à mettre en place des mesures pour relever les défis protégera l'ensemble du secteur.
La BDSI s'aligne également sur d'autres accords internationaux visant à relever les défis liés au climat et à améliorer les conditions de vie des personnes vulnérables, tels que les objectifs de développement durable et le cadre mondial pour la biodiversité de Kunming-Montréal. Ces points d'action proposent des mesures tangibles que le secteur de l'assurance de la région ALC peut prendre pour s'assurer qu'il se rapproche de ses responsabilités dans le cadre de ces accords.
Comme l'explique Mabyr Valderrama Villabona, Directrice du Développement Durable à la FASECOLDA, "le voyage vers une assurance durable et inclusive n'est pas seulement une obligation du secteur, mais un impératif sociétal. La déclaration de Bogota montre la voie à suivre et, grâce aux efforts concertés de toutes les parties prenantes, nous pouvons transformer ces principes en actions tangibles. Cet effort collectif garantira que le secteur de l'assurance contribue de manière significative aux objectifs de développement durable, au bénéfice non seulement du présent mais aussi des générations futures."
Le fait de devoir aborder ces points d'action encouragera également l'innovation au sein du secteur de l'assurance afin de garantir qu'il développe des produits qui répondent aux besoins des communautés qu'il sert. Les risques liés au climat et à la nature ont créé de nouveaux défis qui ne sont pas suffisamment pris en compte par les produits d'assurance traditionnels. Si les utilisateurs de l'assurance disparaissent parce qu'ils ne peuvent plus vivre dans l'environnement actuel, le secteur de l'assurance lui-même aura peu de chances de survivre. Le changement et l'innovation permettent l'évolution du secteur, ce qui renforce la résilience à long terme.
Enfin, l'innovation est également susceptible d'attirer davantage d'investissements à l'avenir. Le monde commence à comprendre l'impact massif du changement climatique et le fait qu'il ne s'agit plus seulement d'un problème pour les pays en développement, mais pour tout le monde. Les effets d'entraînement se font sentir au-delà de ces communautés. Par conséquent, les pays et les entreprises privées sont davantage disposés à investir dans des secteurs et des initiatives qui relèvent ce défi.
Réflexions de l'industrie
Dans l'ensemble, la BDSI est une étape positive vers la réalisation des obligations internationales auxquelles le secteur de l'assurance contribue. Les principales compagnies d'assurance de la région ALC ont déjà signé cette déclaration et d'autres sont encouragées à faire de même. Pour celles qui ont déjà signé, cet engagement est un rappel important du rôle important que l'assurance peut jouer dans la région. Comme le souligne M. Valderrama Villabona, "dans la région Amérique latine et Caraïbes, où l'impact du changement climatique et des inégalités sociales se fait cruellement sentir, le secteur de l'assurance a la responsabilité particulière de montrer l'exemple. Nous devons activement prendre des mesures pour atteindre les objectifs de la Déclaration, en nous concentrant sur l'innovation, l'inclusion et la durabilité afin de répondre aux besoins uniques de nos diverses populations.
Et pour Tomás Soley Pérez, Surintendant Général des Assurances à la Superintendencia General de Seguros (SUGESE), "le fait que les Principes pour l'assurance durable de l'UNEP FI aient été adaptés à la réalité de l'Amérique latine et des Caraïbes est essentiel pour une région confrontée à des défis socio-économiques et environnementaux uniques, y compris le changement climatique. De bonnes pratiques d'assurance durable peuvent aider à répondre à ces impératifs du point de vue de la gouvernance et de la gestion des risques, mais elles ouvrent également la voie à une action sur l'implication plus large de la mise en œuvre d'une assurance inclusive comme moyen de relever les défis auxquels notre région est confrontée. Pour SUGESE, en tant qu'institution soutenant les PSI depuis 2016, être signataire de la Déclaration de Bogota sur l'assurance durable représente une réaffirmation de notre engagement envers les principes et le développement durable au Costa Rica et dans la région."
En rassemblant l'industrie de la région dans cet engagement commun, nous verrons probablement une plus grande innovation dans le secteur de l'assurance au cours des prochaines années. Cela permettra non seulement d'accroître la résilience des communautés desservies, mais aussi de l'ensemble du secteur. Nous sommes impatients de suivre les résultats de la Déclaration et de voir comment le paysage de l'assurance inclusive évoluera dans les années à venir.