Principales statistiques :
Bien qu'il s'agisse d'un leader régional en Afrique de l'Ouest en termes d'inclusion financière et des progrès réalisés dans l'extension de son système de protection sociale, de nombreux problèmes doivent encore être résolus avant de réussir le développement de l'assurance inclusive au Sénégal. L'impact croissant des risques naturels et du changement climatique sur cet État côtier, par exemple, représente à la fois un défi et une opportunité, et les développements clés de l'assurance agricole pourraient contribuer à apporter une solution.
Situé dans la partie la plus occidentale du continent africain, le Sénégal est l'un des pays les plus stables d'Afrique sur le plan politique et a été épargné par la violence qui a frappé une grande partie de la région ces dernières années, même si les activités des groupes terroristes dans les pays voisins et les trafics transfrontaliers risquent d'alimenter l'instabilité.
Le Sénégal a une population de 16,7 millions d'habitants - caractérisée par une forte proportion de jeunes, avec plus de 50 % de la population âgée de moins de 25 ans ; environ 60 % de la population a de faibles revenus ; environ 70 % de la population vit dans des zones urbaines côtières ; et le chômage est nettement plus élevé chez les femmes.
Classé comme un pays à revenu moyen inférieur par la Banque mondiale, les secteurs clés de l'économie sont les services qui contribuent à environ 50% du PIB - principalement le tourisme et les télécommunications - suivis par l'industrie qui contribue à environ 25%. Bien qu'elle ne représente qu'environ 15 % du PIB, l'agriculture emploie près des trois quarts de la main-d'œuvre.
Renforcer la résilience économique et sociale
Les impacts de la pandémie de COVID-19 ont été importants, l'économie sénégalaise entrant en récession en 2020. En réponse, le pays a mis en œuvre un " Programme de résilience économique et sociale " dont l'objectif est de soutenir le secteur de la santé, de renforcer la résilience sociale de la population, d'assurer la stabilité macroéconomique et financière pour soutenir le secteur privé et maintenir les emplois.
Compte tenu de sa situation côtière, le Sénégal est vulnérable à plusieurs risques naturels tels que les sécheresses - particulièrement dommageables pour le secteur agricole - et les inondations, ainsi que la hausse du niveau de la mer et l'érosion côtière. Ces risques, associés aux conséquences du changement climatique, ont un impact sur la vulnérabilité de la population et l'insécurité alimentaire dans un pays qui dépend des importations pour satisfaire environ 70 % de ses besoins alimentaires.
Pour faire face à ces risques, le Sénégal a amélioré sa Stratégie nationale de protection sociale en 2016 avec l'objectif de construire un système de protection sociale accessible à tous les Sénégalais d'ici 2035 - offrant à chacun un revenu minimum garanti et une couverture santé, mais aussi un filet de sécurité complet assurant la résilience à tous ceux qui subissent des chocs ou des crises qui les font basculer dans la pauvreté.
Ce système de protection sociale comprend un programme de transferts monétaires et une couverture santé pour les ménages les plus vulnérables. De 2013 à 2019, le programme a aidé 316 941 ménages et 197 592 ménages se sont inscrits à la couverture santé universelle.
Si le système de protection sociale a remporté quelques succès, ses limites sont mises en évidence par l'existence d'une couverture de protection sociale fragmentée pour différents groupes cibles et des difficultés à coordonner les différentes actions.
D'importantes opportunités d'inclusion financière
Le Sénégal est l'un des pays ayant le plus haut niveau d'inclusion financière en Afrique de l'Ouest, avec un taux d'utilisation des services financiers de 76 %. En tant que membre de l'Union économique et monétaire ouest-africaine, il est engagé depuis 2016 dans une stratégie régionale d'inclusion financière mise en œuvre par la Banque centrale des États de l'Afrique de l'Ouest, visant à cultiver une population ayant un accès permanent aux services financiers et une utilisation effective d'une gamme diversifiée de produits adaptés et abordables.
Cette stratégie régionale s'accompagne d'actions au niveau national, notamment l'organisation d'ateliers sur la promotion de la finance islamique, l'éducation financière et l'élaboration d'une stratégie nationale d'inclusion financière.
En matière de micro-assurance, les principaux produits au Sénégal sont l'assurance vie, l'assurance santé, l'assurance individuelle accident, l'assurance dommages aux biens et l'assurance perte de récolte - l'assurance agricole étant le principal produit non-vie commercialisé dans le pays. Le nombre de polices de micro-assurance émises au Sénégal a fortement chuté (66%) en 2020, en raison des impacts restrictifs et de la volatilité économique causés par le COVID-19.
Un acteur clé dans le domaine de l'assurance inclusive au Sénégal est la Compagnie nationale d'assurance agricole du Sénégal (CNAAS) qui offre des produits d'assurance agricole et a émis environ 64% des polices de micro-assurance au Sénégal en 2020.
Compte tenu du succès continu de la CNAAS, un partenariat public-privé, il est clair qu'il existe une feuille de route pour une plus grande inclusion financière et une plus grande pénétration de l'assurance au Sénégal, ainsi que des opportunités avec un potentiel important - notamment en raison de sa population relativement jeune et de son potentiel de croissance économique assez important.
Si certains progrès ont été réalisés dans des domaines tels que l'agriculture, il reste encore beaucoup à faire pour favoriser l'inclusion de l'ensemble de la population où la pénétration de l'assurance reste faible - notamment en s'appuyant sur l'expertise régionale au sein de la région CIMA ainsi que sur des partenariats public-privé, avec le soutien des partenaires du développement.
Nous espérons que vous apprécierez la lecture de ce rapport et, comme toujours, n'hésitez pas à nous faire part de vos commentaires.
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