Statistiques clés :
Le Pakistan est le cinquième pays le plus peuplé du monde (plus de 220 millions d'habitants) et l'un des pays les plus vulnérables au changement climatique. Et pourtant, avec plus de 180 millions de "consommateurs émergents", le taux de pénétration de l'assurance dans le pays est encore nettement inférieur à celui de nombreuses économies en développement comparables. Cependant, avec une économie semi-industrielle émergente, une classe moyenne en pleine croissance et un engagement fort des secteurs public et privé pour créer un environnement plus inclusif pour l'assurance, il existe un potentiel de croissance important pour ce marché de l'assurance naissant.
Bien que le Pakistan reste confronté à des problèmes importants liés aux troubles sociaux, à l'analphabétisme, à la corruption et aux tensions internes et régionales, il présente des caractéristiques stratégiques importantes et un potentiel de développement - notamment la proportion croissante de ses jeunes (la moitié de la population est âgée de moins de 23 ans, alors que l'âge médian mondial est de 31 ans), ce qui confère au pays des avantages démographiques potentiels. Cependant, il existe également des défis liés à la fourniture d'une protection sociale adéquate et d'emplois dans un contexte de faible revenu par habitant, de niveaux de pauvreté élevés et de discrimination de genre.
Relever les défis socio-économiques
Classée dans la catégorie des pays à revenu intermédiaire inférieur et après une contraction en 2020 due à l'impact de la pandémie mondiale, l'économie du Pakistan a montré des signes de reprise en 2021, mais les déséquilibres se sont creusés et les niveaux de risque restent élevés. En février 2022, le Fonds monétaire international a approuvé le versement d'un milliard de dollars au Pakistan après avoir procédé à un nouvel examen des réformes du pays dans le cadre d'un programme de sauvetage de 6 milliards de dollars.
Le PIB du Pakistan devrait croître légèrement cette année, mais son économie reste vulnérable aux flambées du COVID-19, au durcissement des conditions financières internationales, à la montée des tensions géopolitiques et au retard dans la mise en œuvre des réformes structurelles.
Environ deux tiers de la population totale sont en âge de travailler, dont près des trois quarts ont un emploi informel et sont confrontés à des problèmes liés aux droits du travail, au travail des enfants, à la protection sociale, à la pauvreté et à la discrimination fondée sur le sexe.
L'économie se compose de trois secteurs principaux : le secteur des services, qui comprend le tourisme, les services financiers et les télécommunications ; l'agriculture, la pêche et les mines ; et l'industrie manufacturière. Le secteur des services est le moteur de l'économie, représente près des deux tiers du PIB et emploie plus d'un tiers de la main-d'œuvre. L'agriculture est un secteur clé, 65 % de la population en dépendant pour sa subsistance. Elle emploie la plus grande partie de la population active (39,2 %) et contribue à plus d'un cinquième du PIB. Le secteur agricole est confronté à des défis liés au changement climatique, au manque d'eau et à la migration de la main-d'œuvre qui l'empêchent de contribuer davantage au PIB et d'atteindre son véritable potentiel.
Renforcer la résilience
Le Pakistan est l'un des pays les plus vulnérables au changement climatique en raison de l'impact d'événements tels que les inondations, les sécheresses, les glissements de terrain et les tempêtes marines ou cyclones. Le gouvernement a mis en place différentes initiatives pour atténuer ces risques en plus desquelles, la Banque mondiale a approuvé un programme de financement de 300 millions USD en 2020 pour aider à renforcer la résilience du Pakistan, notamment face aux catastrophes naturelles et aux urgences sanitaires.
En 2015, le gouvernement a lancé le "Programme Sehat Sahulat", une initiative nationale d'assurance maladie, afin d'améliorer l'accès des pauvres à des services médicaux de bonne qualité et de réduire la pauvreté, dans le but de parvenir à une couverture sanitaire universelle. Le programme fournit des services de soins de santé gratuits en milieu hospitalier aux familles pauvres, les primes étant entièrement subventionnées par le gouvernement.
En 2019, le gouvernement a également lancé une initiative de protection sociale et d'éradication de la pauvreté ("Ehsaas") qui est un programme multisectoriel. De nombreux programmes ont déjà été mis en œuvre, dont, par exemple, l'aide d'urgence en espèces fournie à près de 15 millions de personnes menacées d'extrême pauvreté en raison de la crise du COVID-19.
Évolution du marché de l'assurance inclusive
Le taux d'inclusion financière des adultes est de 21% au Pakistan, ce qui est loin derrière d'autres pays ayant le même profil socio-économique - et il existe un écart important entre les hommes (36%) et les femmes (7%). Une stratégie nationale d'inclusion financière (NFIS) a été lancée en 2015 avec pour objectif, d'ici 2023, d'accroître l'utilisation des paiements numériques, de porter la base de dépôts à 55 % du PIB, de promouvoir le financement des PME, d'augmenter le financement agricole et de développer la part de la banque islamique.
Le Pakistan est l'un des 21 pays sélectionnés par l'Inclusive Insurance Working Group (IIWG) du Insurance Development Forum, qui est coordonné par le Microinsurance Network. L'IIWG vise à contribuer à la croissance inclusive des économies émergentes et à la résilience de leurs communautés vulnérables en impulsant et en renforçant la coordination et la collaboration sur les projets d'assurance inclusive et en maximisant leur impact et leur efficacité - tant en termes d'assistance technique que de financement.
En février 2022, en partenariat avec le Pakistan Microfinance Network (PMN) et avec le soutien de la Securities and Exchange Commission of Pakistan (qui réglemente le marché de l'assurance), le Microinsurance Network a organisé un atelier intitulé "Moving the Needle : Making Microinsurance More Inclusive". Des représentants de l'ensemble du secteur de l'assurance ont discuté des résultats de l'étude sur L’État des lieux de la micro-assurance 2021, ainsi que des opportunités et des obstacles au développement d'une assurance inclusive au Pakistan - notamment le renforcement de l'éducation financière par le biais de programmes d'éducation et de formation afin de lutter contre le faible taux d'inclusion financière et les lacunes en matière d'alphabétisation qui limitent le développement de la micro-assurance au Pakistan.
Nous espérons que vous apprécierez la lecture de ce rapport et, comme toujours, n'hésitez pas à nous faire part de vos commentaires.
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