Vidéos animées dans le domaine de la micro-assurance : Améliorer les connaissances financières dans les îles du Pacifique

Par Rishi Raithatha

L’absence de connaissances financières constitue un obstacle important à l'adoption et à l'utilisation des services de micro-assurance dans le monde entier. De nombreux programmes de micro-assurance se sont appuyés sur des efforts formels d'alphabétisation, bien qu'il soit largement admis que des groupes de formation informels peuvent améliorer les connaissances financières. Si les deux approches ont leurs mérites, la technologie peut jouer un rôle important dans l'amélioration des connaissances financières, en particulier chez les utilisateurs difficiles à atteindre. 

En novembre 2023, Rural Inclusion, une entreprise sociale axée sur la technologie, et Solutions Studio, un développeur de solutions numériques basé aux Fidji, ont lancé un nouveau projet visant à renforcer les capacités en matière d'éducation financière et d'assurance contre les risques de catastrophes pour les utilisateurs mal desservis dans les îles du Pacifique. L'objectif du projet est de renforcer les connaissances des ménages en matière de services financiers, afin qu'ils adoptent davantage de produits d'assurance contre les catastrophes climatiques. Le projet est soutenu par le Fonds d'équipement des Nations Unies (UNCDF), dans le cadre du Programme d'adaptation climatique et de l'assurance dans le Pacifique (PICAP).

Le projet consiste à développer une plateforme d'éducation numérique pour la région et à concevoir des modules de formation interactifs basés sur des vidéos pour les communautés rurales (figure 1). Le public cible comprend les petits exploitants agricoles, les pêcheurs et les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) des îles du Pacifique. Compte tenu de l'écart important entre les hommes et les femmes en matière d'inclusion financière dans la région, le projet vise spécifiquement à atteindre les femmes mal desservies : le contenu et les personnages des histoires vidéo interactives sont conçus de manière à tenir compte de l'égalité des sexes. Cet aspect est également au cœur de la stratégie du PICAP. 

Les premiers modules interactifs de renforcement des capacités ont été lancés début 2024 aux Fidji. Ces modules devraient être déployés au cours du second semestre 2024 dans d'autres îles du Pacifique, à savoir Kiribati, Samoa, les Îles Salomon, Tonga et Vanuatu. Outre les partenaires du PICAP, Rural Inclusion et Studio Solutions travailleront également avec d'autres organisations locales dans chaque pays pour diffuser le programme de formation. Le projet devrait s'achever en décembre 2025 et son objectif est de toucher 900 personnes au cours de la phase pilote.

Figure 1 : Exemple de vidéo animée

Source : Rural Inclusion

Pourquoi le renforcement des capacités de Rural Inclusion est différent

L'initiative de Rural Inclusion est loin d'être la première initiative de renforcement des capacités lancée dans les îles du Pacifique. D'autres programmes de formation ont déjà été lancés pour améliorer la culture numérique et financière, ainsi que l'assurance contre les risques de catastrophes climatiques. En règle générale, la plupart de ces programmes s'appuient sur un animateur qui dirige un atelier en personne. Dans le domaine de la micro-assurance, il est largement reconnu qu'un marketing simple, sans jargon, et des groupes de formation informels - dirigés par un animateur motivé - peuvent permettre d'améliorer les connaissances financières. 

Si les animateurs continuent de jouer un rôle important, même dans la manière dont Rural Inclusion propose son contenu, l'entreprise a adopté une approche numérique par le biais d'Ostrii, sa plateforme mobile. Rural Inclusion met l'accent sur l'élaboration de programmes de formation évolutifs dans les différents pays, tout en utilisant la langue locale de la communauté cible. En outre, son contenu est conçu pour être agréable et instructif pour les personnes ayant une compréhension limitée des produits et services financiers. Les vidéos d'animation sont censées accroître l'engagement et simplifier des sujets complexes en utilisant des scènes basées sur des personnages dans les langues locales.

Pleins feux sur Ostrii - la plateforme numérique de Rural Inclusion Ostrii est l'application mobile hors ligne primée de Rural Inclusion qui est utilisée par les agents communautaires des partenaires pour dispenser des formations et contrôler l'impact dans les communautés rurales. Rural Inclusion utilise Ostrii pour mettre en œuvre des programmes d'études numériques utilisant l'animation 2D et 3D dans les langues locales pour les partenaires. Jusqu’à février 2024, Ostrii a été déployé pour des projets dans sept pays d'Afrique et d'Amérique latine : El Salvador, Kenya, Malawi, Rwanda, Tanzanie, Ouganda et Zambie. Ostrii a obtenu deux récompenses en 2023 :  En mai 2023, Ostrii a remporté le "Meilleur projet à but non lucratif dans une économie en développement" lors des Money Awareness & Inclusion Awards à Singapour. Finaliste Social Enterprise UK 2023 pour le prix "One to Watch" (une entreprise à surveiller).

Les partenariats restent au cœur des efforts d'éducation financière

L'approche de Rural Inclusion repose sur l'existence de partenaires pour lesquels développer le contenu et qui seraient ensuite en mesure de diffuser les vidéos. Cette initiative montre que les partenariats sont indispensables à la conception de produits de micro-assurance et à la distribution de produits à grande échelle. Ils sont également essentiels à l'amélioration de la culture financière et numérique, car les prestataires d'assurance sont susceptibles de s'appuyer sur des partenaires pour leur portée et leur connaissance approfondie des communautés cibles. Dans cet exemple, une combinaison de partenariats locaux et internationaux montre comment une plateforme numérique hors ligne peut être utilisée pour améliorer l'alphabétisation à grande échelle - ce qui pourrait inspirer d'autres secteurs ciblant des communautés mal desservies.