Sur invitation : Matthew Genazzini évoque l'évolution de l'assurance inclusive et l'importance du soutien du Luxembourg
Par Rishi Raithatha
Dans le cadre de notre série d'entretiens avec des leaders de l'assurance inclusive, nous nous sommes entretenus avec Matthew Genazzini, le nouveau directeur exécutif du Microinsurance Network, au début du mois d'octobre. Contrairement aux entretiens précédents, celui-ci s'est déroulé en personne quelques jours seulement après que Matthew ait pris ses nouvelles fonctions. Bien que l'entretien ait porté sur plusieurs sujets, ce blog se concentre sur deux questions urgentes : l'évolution du secteur et le rôle joué par le Luxembourg dans la promotion de l'assurance inclusive.
Vous êtes impliqué dans l'assurance inclusive depuis au moins 15 ans. Comment l'innovation en matière de micro-assurance a-t-elle évolué au cours de cette période ?
L'innovation en matière d'assurance inclusive dépend en fin de compte des types de produits et des canaux de distribution. Depuis le lancement du MiN, nous avons assisté à plusieurs moments où il y a eu un « buzz » sur les nouvelles opportunités dans le domaine de l'assurance inclusive. Chaque buzz a conduit à un certain type de développement du secteur, mais pas sans que des défis n'émergent.
Lorsque j'ai commencé à m'intéresser à la micro-assurance en 2009, il y avait beaucoup d'enthousiasme pour l'assurance crédit-vie et l'ampleur que le secteur pensait pouvoir prendre. ADA, où je travaillais auparavant, soutenait un programme avec le CIF - une fédération de six coopératives opérant dans cinq pays d'Afrique de l'Ouest. Environ 400 000 personnes étaient couvertes par un produit d'assurance crédit-vie.
À l'époque, la collaboration avec les institutions de microfinance (IMF) suscitait beaucoup d'optimisme : le secteur avait besoin d'ajouter des produits pour atteindre une certaine échelle et offrir de la valeur aux clients. Rétrospectivement, cet optimisme était un peu prématuré. L'idée était que les IMF étant généralement proches de leur public cible, ce qui créait un degré élevé de confiance, elles pourraient facilement distribuer des produits d'assurance inclusifs. Cependant, il n'était pas évident d'aller au-delà des produits crédit-vie.
La prochaine étape a été franchie lorsque l'adoption de la technologie mobile a commencé à croître rapidement. Il semblait que tout le monde utilisait un téléphone portable. L'idée était que l'assurance tous risques pouvait être vendue par le biais de la téléphonie mobile, en l'associant à des recharges de temps de communication ou en permettant aux clients de payer en utilisant leur solde de temps de communication. Il y avait un sentiment de « ça devrait marcher - ça ne devrait pas être trop difficile non plus ». Au milieu des promesses offertes par la technologie mobile, les principaux défis concernaient la valeur que les clients recevraient et la question de savoir si les gens utiliseraient le produit auquel ils avaient souscrit.
La micro-assurance mobile a connu un essor considérable, mais au fil du temps, plusieurs problèmes sont apparus et l'enthousiasme est retombé. Ces produits innovants ont pris du plomb dans l'aile et, en tant qu'industrie, nous avons commencé à en parler moins. Les opérateurs de réseaux mobiles se sont désintéressés de l'assurance inclusive et, en fin de compte, se sont moins engagés à offrir une assurance à leurs clients. Du point de vue du secteur, il n'a pas été aussi facile qu'on le pensait d'obtenir une adhésion par le biais de la téléphonie mobile.
L'assurance des petits exploitants agricoles a également fait l'objet d'un engouement. Le même optimisme s'est manifesté cette fois-ci : l'assurance indexée semble d'abord simple et le produit devrait s'étendre. La technologie est devenue accessible et plus abordable, ce qui a permis de concevoir et de lancer des régimes d'assurance indexée dans de nouvelles régions. Beaucoup de progrès ont été réalisés : l'assurance indexée a connu de nombreux succès et échecs. Malgré cela, le secteur a tiré des leçons de chaque projet pilote qui ne s'est pas transformé en programme : l'assurance indexée a un rôle à jouer dans l'amélioration de la résilience climatique.
Globalement, en tant que secteur, nous sommes dans une meilleure situation aujourd'hui qu'il y a 15 ans. Il y a encore beaucoup à venir. Tout le monde peut deviner quel sera le prochain événement !
Le gouvernement du Luxembourg s'est engagé à promouvoir la finance inclusive et innovante depuis environ 30 ans. Quelle a été l'importance du soutien du Luxembourg dans la promotion de l'innovation dans le secteur de l'assurance inclusive ?
La finance inclusive a été au premier plan des objectifs de développement du gouvernement luxembourgeois - ce qui est impressionnant car le soutien du Luxembourg a été inégalé et a fait partie intégrante de tant d'organisations. Le gouvernement luxembourgeois est le partenaire le plus important du Microinsurance Network depuis que celui-ci est devenu une entité indépendante, et même avant. Nous avons bénéficié du soutien fourni de plusieurs manières : nous avons pu développer et promouvoir des innovations, accéder à des réseaux d'acteurs mondiaux et, surtout, créer des communautés de parties prenantes.
Si de nombreuses organisations du secteur en ont bénéficié, tous les donateurs ne voient pas l'intérêt de créer des plateformes mondiales d'échange de connaissances. C'est là que le soutien du Luxembourg a été essentiel : le MiN sert de plateforme pour bien plus que les photos du lancement d'un produit. Il est facile de négliger l'importance de tels forums, mais l'échange de connaissances est un ingrédient important pour développer un secteur de l'assurance inclusif. Même si nous ne sommes pas au cœur de l'action, nos membres le sont et, grâce à eux, nous créons de la valeur pour le secteur.
Au Luxembourg, nous bénéficions de la proximité d'autres entités qui soutiennent l'innovation et les améliorations réglementaires. Environ la moitié des fonds d'investissement d'impact dans la finance inclusive sont domiciliés au Luxembourg. Faire partie de cette communauté, que le gouvernement luxembourgeois a contribué à créer, signifie que le MiN s'inscrit dans une approche holistique de soutien à la finance inclusive. Pour développer le secteur de la finance inclusive, il est essentiel que différents experts travaillent en étroite collaboration ou qu'ils aient la possibilité de collaborer avec d'autres.
La question souvent posée est : « Pourquoi le Luxembourg soutient-il ce secteur ? » Le secteur financier du pays a été très performant, ce qui fait de la finance inclusive une cible naturelle et parallèle pour le développement. Une partie de la justification est la façon dont l'expertise du secteur financier luxembourgeois peut être utilisée pour les pays du Sud. Cette stratégie n'est pas une coïncidence : le Luxembourg est un petit pays, et la promotion de la croissance de la finance inclusive l'a fait connaître. Des plateformes telles que le MiN peuvent amener des gens au Luxembourg pour partager et apprendre les uns des autres. Ce qui est important, c'est que cela place également le pays à l'avant-garde d'une conversation mondiale.