Entre los diferentes retos a los que se enfrenta el sector de los seguros inclusivos, reducir la brecha de género sigue siendo uno de los más importantes. Aunque muchos actores del sector reconocen este problema, la falta de disponibilidad generalizada de datos desglosados por género supone una barrera constante. Se trata de un requisito esencial para comprender las necesidades específicas de las mujeres. La falta de información sobre las mujeres aseguradas se reflejó en el Panorama del microseguro 2024: menos de la mitad de los productos incluidos en el informe contaban con información sobre las vidas de mujeres aseguradas. A pesar de ello, se han puesto en marcha algunas iniciativas para mejorar la aceptación y el uso del microseguro entre las mujeres.
Cómo comenzó la campaña Superadoras
Un ejemplo es la campaña «Superadoras» en Argentina. Definida como «una persona o cosa que conduce a la mejora o al triunfo frente a los retos», se trata de una colaboración público-privada entre varias compañías de seguros. Entre ellas se encuentran CNP Seguros, La Segunda, Río Uruguay Seguros, Sancor Seguros y San Cristóbal Seguros. La iniciativa cuenta con el apoyo de A2ii (ahora parte de CGAP) y de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS). En conjunto, su objetivo es mejorar el acceso de las mujeres a los seguros.
La campaña se puso en marcha durante el 2.ºLaboratorio de Innovación en Seguros Inclusivos organizado por A2ii entre 2020 y 2021. Inicialmente, antes de intentar ampliar la oferta de productos de seguros, el programa se centró en mejorar la comprensión de las mujeres emprendedoras sobre los seguros y cómo estos pueden ayudarlas a gestionar sus riesgos cotidianos. Actualmente, el programa se centra en fortalecer la cultura del seguro entre las mujeres emprendedoras. La siguiente fase implicará colaborar con Pro Mujer, una institución de microfinanzas, para promover una mayor concienciación sobre los riesgos a través de la educación financiera. El objetivo es capacitar a las mujeres emprendedoras para que tomen decisiones informadas y fomentar una mayor contratación de seguros.
¿Qué llevó al lanzamiento de Superadoras?
La idea detrás de Superadoras surgió a raíz de los bajos niveles de alfabetización financiera y en materia de seguros en Argentina. Ambos factores suponen una barrera significativa para una mayor adopción de los seguros inclusivos. Al igual que en otros países de ingresos bajos y medios, las personas y comunidades de bajos ingresos tienen un conocimiento limitado de las herramientas de gestión de riesgos y sus beneficios. A menudo se considera que los seguros son
algo lejano, complejo o irrelevante para la vida cotidiana. Esta brecha en la percepción y la falta de cultura han dificultado que las personas y los microempresarios reconozcan los seguros como un valioso mecanismo de protección financiera.
Recuadro 1: Detalles sobre las Superadoras Las Superadoras se pusieron en marcha como una continuación natural del proyecto «Mujeres y Seguros». Si bien en la fase inicial se identificaron las principales barreras, ahora se ha pasado a la fase de implementación. La iniciativa combina la sensibilización, la educación y la innovación de productos, centrándose en soluciones prácticas para las mujeres emprendedoras. La innovación de productos se centró en un «paquete de seguros» para mujeres. Este se compone de productos de seguros, en los que cada aseguradora participante aportó un componente específico. El paquete incluye salud, vida, accidentes personales, movilidad y efectos personales (por ejemplo, bolsos y teléfonos móviles). Estos reflejan los riesgos reales a los que se enfrentan las mujeres emprendedoras. Se ha utilizado una campaña digital coordinada (Mejor con Seguros) para posicionar los seguros como una herramienta relevante y accesible para las mujeres. A través de contenidos sencillos y cercanos en las redes sociales, la campaña se centró en explicar el valor cotidiano de estar asegurada. La campaña se diseñó para ayudar a las mujeres a comprender mejor los riesgos y el papel de los seguros en la protección de sus negocios y medios de vida. |
Para las aseguradoras en Argentina, hacía tiempo que estaba claro que mejorar el acceso a los seguros requiere algo más que lanzar nuevos productos. Es necesario reforzar la educación financiera, generar confianza y mejorar la concienciación sobre cómo funcionan los seguros y por qué son importantes. Cuando se analiza desde una perspectiva de género, este reto se agudiza. Las mujeres emprendedoras se enfrentan a barreras para acceder a los servicios financieros y a los mecanismos de protección frente a riesgos, a menudo mientras dirigen pequeñas empresas y compaginan las responsabilidades del hogar.
Análisis del impacto de Superadoras en la contratación de seguros entre las mujeres
Hasta la fecha, la iniciativa ha dado lugar a varios resultados. Uno de ellos es la creación de un espacio de colaboración para que las aseguradoras trabajen en retos comunes relacionados con la promoción de la educación en materia de seguros. Las aseguradoras participantes han podido aprender de sus respectivas experiencias, conocimientos y puntos de vista. Esto ha permitido a las compañías de seguros desarrollar y reforzar un enfoque colectivo para aumentar la concienciación sobre los seguros.
Recuadro 2: Resumen de los resultados de las Superadoras hasta la fecha Hasta ahora, la iniciativa ha registrado avances en términos de concienciación y participación. Por ejemplo, la campaña en línea llegó a más de 250 000 personas, generó más de 138 000 interacciones y produjo 1 851 clientes potenciales entre las aseguradoras participantes. Estos resultados demuestran la eficacia de la iniciativa a la hora de generar interés entre las mujeres. Sin embargo, la conversión en pólizas reales ha sido limitada. Esto se debe a barreras persistentes como la alfabetización financiera, la confianza y la comprensión de los productos. Como resultado, el proyecto se está redefiniendo estratégicamente, con un mayor énfasis en la educación, la distribución y la adaptación de los productos para traducir mejor la concienciación en contratación. |
El compromiso directo con las mujeres emprendedoras es un resultado clave. Las aseguradoras han adquirido una mejor comprensión de las realidades cotidianas, las preocupaciones y las prioridades de las mujeres que gestionan pequeñas empresas. Gran parte de esta información se recopiló a través de entrevistas, conversaciones y otras interacciones.
Este diálogo directo entre las aseguradoras y las clientas también ha aportado valiosas perspectivas: cómo perciben las mujeres el riesgo, los retos financieros a los que se enfrentan y las barreras que les impiden utilizar los seguros como herramienta de protección.
Estas lecciones han permitido a las aseguradoras participantes ir más allá de los supuestos tradicionales y diseñar una campaña de sensibilización más sólida y relevante. Esto incluye adaptar los nuevos productos de seguros a las necesidades y expectativas de las mujeres emprendedoras. Las aseguradoras son conscientes de que el aumento de la contratación de seguros puede ser un proceso gradual. A pesar de ello, la campaña «Superadoras» ya ha reforzado la confianza, mejorado el conocimiento sobre los seguros y sentado las bases para un mayor acceso a los mismos.
Recuadro 3: El papel desempeñado por Río Uruguay Seguros (RUS) en la campaña «Superadoras» RUS es un miembro fundamental del consorcio que respalda a Superadoras. La empresa promueve activamente los seguros inclusivos y las soluciones sensibles al género a través de la colaboración sectorial y la innovación de productos. En Argentina, RUS ha desarrollado soluciones de seguros específicas para mujeres. Estas incluyen productos de protección de la salud, así como coberturas destinadas a proteger activos y actividades económicas, como sus hogares y pequeñas empresas. RUS ha formado parte de la iniciativa desde sus inicios, cuando Argentina fue seleccionada como uno de los países ganadores del 2.º Laboratorio de Innovación en Seguros Inclusivos 2020-21. Desde entonces, RUS ha contribuido activamente al diseño y desarrollo de cada fase de la campaña, trabajando en estrecha colaboración con otras aseguradoras. La empresa ha aportado experiencia técnica y conocimientos sectoriales. Estas aportaciones se han utilizado para dar forma a estrategias destinadas a mejorar la concienciación sobre los seguros. La campaña es una parte importante de la estrategia de seguros inclusivos de RUS. Se considera un valioso esfuerzo para apoyar a las mujeres emprendedoras y aumentar la contratación de seguros. La iniciativa ofrece potencial para nuevas alianzas estratégicas, que pueden servir para mejorar su alcance y eficacia. Además, refleja el compromiso de RUS con el diseño de mecanismos de protección que sean más inclusivos, accesibles y sensibles a las diferentes realidades sociales. Para supervisar los avances de la iniciativa, RUS ha desarrollado un enfoque basado en datos para comprender y atender a las mujeres. Las mujeres representan actualmente alrededor del 27 % de la cartera de asegurados de RUS (más de 133 000 mujeres); su participación ha crecido un 36 % entre 2019 y 2023, superando el crecimiento de los asegurados masculinos. Las mujeres también desempeñan un papel clave en la distribución: las agentes de seguros representan el 38 % de la red, con un aumento del 98 % entre 2019 y 2023, muy por encima de la media nacional. |
El lugar que ocupa Superadoras entre las iniciativas existentes para impulsar los seguros para mujeres en Argentina
Las iniciativas para mejorar el acceso de las mujeres a los servicios financieros, incluidos los seguros, están vinculadas a esfuerzos más amplios para mejorar la inclusión financiera y promover la educación financiera. En Argentina, los programas centrados en la contratación de seguros por parte de las mujeres aún se encuentran en una fase incipiente. Algunas de estas iniciativas pueden estar relacionadas con la agenda global sobre seguros inclusivos e igualdad de género.
Varios actores locales han venido aplicando estrategias individuales para reforzar las capacidades financieras de las mujeres y su acceso a los mecanismos de protección. Estos esfuerzos individuales suelen consistir en que las aseguradoras, los socios para el desarrollo y otras organizaciones estudien cómo integrar la perspectiva de género en la educación financiera. Sin embargo, hasta la fecha, «Superadoras» constituye la primera iniciativa de este tipo a nivel sectorial, una iniciativa que está contribuyendo gradualmente a una mayor concienciación sobre los seguros entre las mujeres en Argentina.