Radiant Yacu: «Hemos avanzado mucho, pero aún nos queda un largo camino por recorrer»
Las primeras reacciones de Emmanuel Nzanana fueron de sorpresa e incredulidad. Le costó un momento asimilarlo: Radiant Yacu Ltd (en adelante, Radiant Yacu) acababa de recibir el Premio Europeo de Microfinanzas 2025. El resultado supuso varias primicias: era la primera vez que una organización de Ruanda ganaba el premio, la primera vez que ganaba un proveedor especializado en microseguros y la primera vez que los tres finalistas —Radiant Yacu, Britam y DHAN Foundation— eran miembros de la Red de Microseguros. Mientras la noticia comenzaba a filtrarse entre los colegas de Emmanuel en Kigali, los microseguros vivían su momento de gloria bajo el sol otoñal de Luxemburgo.
Recuadro 1: Acerca del Premio Europeo de Microfinanzas En 2005, el Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo creó el Premio Europeo de Microfinanzas para promover iniciativas de inclusión financiera y destacar su contribución innovadora en un ámbito concreto. El premio tiene dos objetivos paralelos: recompensar la excelencia y recopilar y difundir las prácticas más relevantes para que otros las reproduzcan. «Fomentar la resiliencia mediante seguros inclusivos» El Premio Europeo de Microfinanzas 2025 se centró en destacar a las organizaciones que permiten a las personas vulnerables y con bajos ingresos desarrollar la resiliencia y gestionar el riesgo mediante seguros inclusivos y eficaces. El premio de este año puso de relieve la urgente necesidad de una gestión estructurada del riesgo entre estas poblaciones, que se enfrentan a numerosos retos económicos, sanitarios y climáticos. La promoción de los seguros inclusivos ayuda a las personas a recuperarse de las crisis, desarrollar la resiliencia a largo plazo y alcanzar una seguridad económica sostenible. |
Fuente: Sitio web del Premio Europeo de Microfinanzas
Por qué el premio es mucho más que un simple galardón para Radiant Yacu
Una vez de vuelta en Ruanda, Emmanuel Nzanana, su colega James Gakuru y el director general de RADIANT Yacu, Ovia K. Tuhairwe, explicaron con entusiasmo que ganar el premio es un hito importante para la empresa. Para ellos, el premio es una confirmación de sus esfuerzos por desarrollar seguros asequibles para las personas con bajos ingresos y las comunidades vulnerables de Ruanda. Probablemente mejorará la reputación de Radiant Yacu dentro del país. A su vez, esto debería contribuir al crecimiento de los canales de distribución nuevos y existentes, al establecimiento de nuevas asociaciones y, lo que es más importante, al aumento de la confianza de los clientes en los seguros.
A través de su matriz, Radiant Insurance Company, la trayectoria de Radiant Yacu está entrelazada con la historia de Ruanda. En 1994, tras el genocidio contra los tutsis, pocos servicios funcionaban. La pérdida de capital, tanto humano como financiero, amenazaba con dificultar la recuperación. Sin embargo, la resiliencia está grabada en la psique ruandesa. Con el apoyo del Estado y de la comunidad internacional, el país se considera un buen lugar para hacer negocios en África. Su sector de seguros ha seguido una trayectoria similar. Pero con una ley específica sobre microseguros, se considera un ejemplo a seguir.
«Estamos muy emocionados [por el premio]. Incluso ahora, unos días después, seguimos emocionados. Tenemos previsto seguir ampliando nuestra gama de productos. Nuestra prioridad es digitalizarlos, ampliar su alcance y reforzar nuestras alianzas para lograr un mayor impacto. También miramos hacia el futuro. Lanzaremos soluciones adicionales para satisfacer las necesidades de los hogares y agricultores con bajos ingresos. La protección debe ser accesible, asequible y relevante». Ovia K. Tuhairwe Directora ejecutiva de Radiant Yacu |
Foto © Inclusive Finance Network Luxembourg / Marion Dessard
Factores impulsores: comprender las necesidades, generar confianza y crear un entorno propicio
Antes de hablar sobre cómo se podría utilizar el dinero del premio, James explica que es necesario seguir cambiando la mentalidad. Las poblaciones con bajos ingresos, especialmente las que residen en zonas rurales, suelen creer que los seguros son solo para los ricos. Cambiar esta postura sigue siendo uno de los mayores retos de Radiant Yacu. Pero también es un poderoso factor impulsor: la amplia brecha de protección es lo que llevó a Radiant, una aseguradora, a crear una compañía de microseguros dedicada a introducir productos de seguros asequibles, accesibles y centrados en el cliente.
La desconfianza es habitual entre los usuarios a los que se dirigen los proveedores de microseguros. Para Radiant Yacu, generar confianza es fundamental para la misión de la empresa. Entonces, ¿qué ha hecho para aumentar la confianza de los clientes? Establece relaciones sólidas con los clientes a través de la comunicación, especialmente organizando «celebraciones de reclamaciones» para mostrar su compromiso y utilizando a los beneficiarios como testimonios para otros. Sus productos son sencillos y transparentes, y ofrecen una rápida liquidación de las reclamaciones. Radiant Yacu, al igual que muchos otros proveedores de microseguros, también colabora con una serie de socios. Las instituciones microfinancieras y las cooperativas integradas en las comunidades rurales han contribuido a llevar los microseguros a las masas.
«Este premio significa mucho, especialmente por lo que estamos haciendo en el ámbito de los microseguros, tanto a nivel nacional como mundial. Refuerza nuestro nombre en el sector de los microseguros y nos ayudará a aumentar la confianza de nuestros clientes». James Gakuru Director de ventas y marketing – Radiant Yacu |
Si bien Radiant Yacu y otros actores han tratado de comprender las necesidades de los ruandeses, es importante reconocer el papel desempeñado por el Gobierno de Ruanda. El Gobierno ha dado prioridad al crecimiento de los seguros inclusivos a través de políticas como su Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. También proporciona subvenciones al Plan Nacional de Seguros Agrícolas del país (en el que participa Radiant Yacu). Además, el Banco Nacional de Ruanda (el regulador de seguros) ha creado un entorno propicio que solo unos pocos países africanos tienen.
Turikumwe: la galardonada cobertura de seguros de Radiant Yacu
Turikumwe, que en kinyarwanda significa «estamos juntos», es el producto de seguros estrella de Radiant Yacu. Cubre los gastos funerarios y sanitarios y proporciona una sustitución de ingresos a diversos hogares con bajos ingresos y pequeños agricultores. Está diseñado para ayudar a las familias a desarrollar su resiliencia y gestionar los gastos derivados de muertes accidentales o naturales o de hospitalizaciones. La distribución se realiza a través de cooperativas y asociaciones de ahorro y crédito. Además, Radiant Yacu también tiene una asociación con MTN Ruanda para la incorporación y los pagos digitales.
Recuadro 2: Detalles sobre Turikumwe Turikumwe es un paquete combinado de seguro de accidentes personales y dinero en efectivo para hospitalización destinado a motociclistas, cooperativas de productores de té y trabajadores informales. El producto incluye:
Las primas comienzan en 500 RWF al mes (0,30 €). Por 1000 RWF al mes (0,60 €) se obtienen 30 000 RWF (18 €) en efectivo por hospitalización, 200 000 RWF (117 €) en cobertura funeraria y 1 000 000 RWF (586 €) por fallecimiento o invalidez. |
Fuente: Mendelson, S. (2025). Fomentar la resiliencia a través de seguros inclusivos: conclusiones del Premio Europeo de Microfinanzas 2025
Quizás lo que distingue a Radiant Yacu es su proceso de reclamación. Para Ovia, Emmanuel y James, la experiencia de reclamación es el punto de contacto más importante para generar la confianza de los clientes. Radiant Yacu es transparente en cuanto a los documentos necesarios para reclamar y el plazo previsto para que los clientes puedan esperar una respuesta. La comunicación se realiza normalmente en kinyarwanda, mientras que las reclamaciones son aprobadas por un sistema informático automatizado. Los pagos se liquidan rápidamente a través de dinero móvil, y la mayoría de las reclamaciones se pagan en un plazo de tres días laborables.
Varios proveedores de microseguros aprueban y pagan las reclamaciones rápidamente. Pero el proceso de Radiant Yacu implica comunicarse con empatía. Las reclamaciones se reconocen rápidamente, mientras que se mantiene informados a los clientes en cada etapa del proceso. Una vez resueltas las reclamaciones, se encuesta a los clientes sobre su satisfacción. Esto es clave para Radiant Yacu: cada cliente satisfecho puede atraer a muchos otros. Los comentarios de los clientes se recopilan a través de los coordinadores de distrito, la red de sucursales de Radiant y WhatsApp. La presencia sobre el terreno ha permitido un enfoque «figital», que ha funcionado bien para los usuarios que carecen de acceso a teléfonos inteligentes o a Internet.
«Algunas personas consideran a Radiant como un padre debido a la ayuda que recibieron cuando las cosas iban mal».
Para Ovia, es necesario aprender continuamente de los clientes para mantener los productos sencillos, accesibles y asequibles. Radiant Yacu lo hace mediante el diseño conjunto con clientes y socios, para comprender dónde necesitan ayuda los clientes en momentos de necesidad. Esto forma parte del compromiso de la empresa de mejorar la protección social en Ruanda y el impacto financiero de la resiliencia en los clientes, las empresas y la economía. Esto ha creado una imagen positiva de la empresa entre sus clientes, lo que ha dado lugar a una tasa de renovación superior al 80 % en 2024.
Muchas de las lecciones aprendidas han surgido a través del trabajo de seguimiento de Radiant Yacu. Esto incluye el seguimiento de las cifras de rendimiento, la supervisión de la liquidación de reclamaciones y la recopilación de comentarios de los clientes. Cada uno de estos aspectos ha ayudado a la empresa a ajustar sus productos, garantizando que sigan siendo viables y relevantes. Entre ellos, los testimonios de los clientes han sido especialmente útiles. Los comentarios directos de los clientes han demostrado que se han producido cambios tangibles. Por ejemplo, algunos agricultores pudieron comprar más tierras agrícolas después de recibir el pago de las indemnizaciones, mientras que otros evitaron vender sus activos tras recibir el pago de una indemnización.
«Tras el genocidio contra los tutsis en 1994, Ruanda tuvo que empezar de nuevo. Desde entonces, hemos recorrido un largo camino. Hemos avanzado mucho. Pero sabemos que aún nos queda mucho por hacer para construir nuestra nación y cerrar la brecha de protección contra los riesgos. Lo conseguiremos». Emmanuel Nzanana Director de operaciones – Radiant Yacu |
Con el premio en el bolsillo, ¿cómo piensa Radiant Yacu utilizar el dinero del premio? Antes de que el equipo pueda responder, su entusiasmo sigue siendo evidente: 2026 será un año importante para Radiant Yacu y el sector de los microseguros en Ruanda. Ovia explica que los fondos se destinarán a aumentar la adopción de sus productos existentes. El uso de la tecnología digital es una parte fundamental de este objetivo, al igual que la necesidad de reforzar las asociaciones nuevas y existentes.
Ruanda es un país ambicioso: su asociación de seguros fue seleccionada para organizar la próxima Conferencia Internacional sobre Seguros Inclusivos en octubre de 2026. Y, al igual que Ruanda, Radiant Yacu también es ambiciosa. Tras haber introducido ya los seguros paramétricos para el té, el equipo se ha fijado el objetivo de lanzar otras nuevas soluciones de seguros en un futuro próximo. Emmanuel, que recogió el premio para la empresa en Luxemburgo, está de acuerdo. Añade que los fondos ayudarán a Radiant Yacu a continuar con lo que ha estado haciendo bien: apoyar los esfuerzos de educación y sensibilización de la comunidad para proporcionar una red de seguridad a todos.