L'industrie de la pêche constitue l'un des plus grands secteurs au monde, contribuant à hauteur de 1,5 trillion de dollars par an aux économies mondiales. Pourtant, malgré son importance financière, l'utilisation et la disponibilité des assurances pour la pêche à petite échelle sont faibles. Selon la publication de l'Organisation des Nations Unies pour l'alimentation et l'agriculture (FAO) intitulée World Review of Capture Fisheries and Aquaculture Insurance 2022, environ 2,3 millions de navires de pêche artisanale motorisés opèrent dans ce secteur - et plus de 95 % d'entre eux ne sont pas assurés.
Si l'on considère que la plupart des pêcheries artisanales sont situées dans des pays en développement, ce chiffre est préoccupant. Sans filet de sécurité financière, les personnes travaillant dans ce secteur se retrouvent vulnérables à de nombreux risques, en particulier les tempêtes et les ouragans, qui peuvent causer des dommages aux équipements, des blessures et même la mort. Avec un nombre croissant d'événements météorologiques extrêmes dans le monde, le besoin d'assurance n'a jamais été aussi grand.
Agissant comme une forme de gestion des risques, l'assurance SSF peut apporter une sécurité financière aux pêcheurs et à leurs familles si le pire se produit. Malheureusement, comme l'a souligné le Dr Prasun Kumar Das lors d'un récent webinaire sur le renforcement des capacités des pêcheries à petite échelle en matière de microfinance, de crédit et d'assurance (CAFI-SSF), les produits d'assurance destinés aux pêcheurs sont actuellement inaccessibles, inabordables et inadéquats.
Construire des ponts
Les raisons en sont variées, mais pour la plupart, un manque de données sur les risques, une commercialisation limitée des produits et la perspective de petites primes et de coûts administratifs élevés ont quelque peu freiné le développement de produits dans ce secteur. Des mesures sont toutefois prises pour résoudre ce problème. Parallèlement à sa revue 2022, la FAO a également publié des Directives pour accroître l'accès des pêcheries à petite échelle aux services d'assurance en Asie, ainsi qu'une série de notes d'orientation sur la finance bleue, qui visent à encourager les investissements dans le secteur.
Des efforts sont également en cours pour supprimer les barrières à l'entrée et mettre en place des cadres réglementaires - ce qui permettrait d'accroître l'accès des réassureurs. Pour des marchés comme l'Afrique, où l'appétit des souscripteurs est limité, cela pourrait s'avérer utile pour les 5,4 millions de pêcheurs et d'aquaculteurs du continent, dont beaucoup ne sont pas assurés. Une augmentation de la disponibilité des produits est également espérée en Amérique latine, où la majorité des SSF ne sont pas assurés non plus.
Cependant, ce n'est que la moitié de la bataille. Pour garantir l'adoption de l'assurance, il faut promouvoir ces services de micro-assurance auprès des communautés de pêcheurs. Le regroupement de produits avec des services financiers existants est une voie que les assureurs pourraient emprunter, comme on l'a vu en Asie, où 89% de la production aquacole mondiale est réalisée. Dans ce cas, des programmes promotionnels spécifiques sont utilisés pour mettre en évidence les différents risques auxquels les pêcheurs sont confrontés et montrer comment l'assurance peut les aider.
L'assurance obligatoire est une autre solution qui permettrait d'augmenter le taux d'adhésion. Cette approche est déjà en place au Japon et même au Chili, où l'assurance accidents et navires est contractuelle entre les entreprises de pêche et les SSF. Des propositions similaires sont également à l'étude dans les Caraïbes.
Mais ce n'est pas le seul moyen par lequel l'intervention du gouvernement peut contribuer à accroître l'adhésion à l'assurance au sein de la communauté des SSF. Les programmes d'assurance subventionnés par le gouvernement, tels que ceux mis en œuvre par le PCIP, peuvent s'avérer utiles. Entre 2011 et 2021, le PCIP a contribué à assurer 67 816 pêcheurs aux Philippines, en proposant aux pisciculteurs individuels des polices subventionnées qui offraient une souscription sur mesure répondant à leurs besoins spécifiques. Le programme a été considéré comme un succès et comme un outil financier important pour les personnes travaillant dans des zones sujettes aux catastrophes naturelles.
Conduire le changement
Fournir les bons produits, au bon moment et au bon prix n'est pas toujours un processus simple. Il exige un certain degré de connaissances locales. C'est là que les partenariats public-privé (PPP) ont une valeur inestimable. Des organisations telles que le réseau CAFI-SSF ont déjà laissé leur empreinte dans le secteur de la SSF, en aidant les assureurs à développer des relations et à faciliter la formation avec les communautés de pêcheurs. En offrant une plateforme aux fournisseurs de services financiers, aux assureurs et aux organisations de pêcheurs pour partager les connaissances et les meilleures pratiques, le CAFI-SSF contribue à garantir que les services financiers sont inclusifs, durables et adaptés à la communauté des pêcheurs.
La technologie est, bien entendu, un élément essentiel de cette prestation, qu'il s'agisse d'influencer l'accessibilité des produits ou de permettre le paiement des indemnités. Les smartphones et les réseaux mobiles ont joué un rôle déterminant dans ce domaine, en ouvrant de nouvelles voies pour la communication avec les clients et les options d'achat ; les réseaux mobiles peuvent même permettre aux assureurs de suivre les navires et d'envoyer des alertes de tempête - comme cela a été expérimenté au Kenya et en Tanzanie.
Le champ d'application de la technologie dans l'assurance SSF ne s'arrête toutefois pas là. L'essor des solutions paramétriques et des produits d'assurance "cat-in-a-box" a le potentiel de susciter le changement et de renforcer la confiance entre les assureurs et les clients, en particulier ceux qui vivent et travaillent dans des communautés vulnérables au climat. Comme l'a démontré Swiss Re, l'utilisation d'une assurance indexée sur la météo pour la vitesse du vent et les grandes marées peut être extrêmement bénéfique pour les FSS. Le modèle commercial a été déployé à l'aide de la plateforme de gestion des risques d'assurance Swiss Re / Argo (SRAIRMP) et, comme cela a été évoqué lors du webinaire CAFI-SSF, il a été étendu aux pêcheurs artisanaux d'Asie et de Chine après avoir été reconnu par le gouvernement et subventionné par des primes.
Il semble que, quelle que soit l'initiative explorée, les implications positives de l'assurance inclusive pour les SSF sont claires : l'assurance fournit un filet de sécurité financière, elle aide à atténuer les risques et garantit des pratiques de pêche plus sûres grâce à la formation et à la sensibilisation aux dangers.
Et ces résultats positifs ne se limitent pas aux pêcheurs individuels et à leurs familles ; ils peuvent contribuer à protéger le secteur dans son ensemble. Chaque bateau étant assuré, les pratiques de pêche dans le monde entier peuvent être surveillées, ce qui permet de limiter la surpêche, de protéger certaines espèces et même de suivre l'évolution des conditions climatiques. Il a même été suggéré que l'assurance peut contribuer à mettre un terme aux opérations de pêche illégales, mais c'est une toute autre histoire.