Dans la lettre d'information du mois dernier, nous avons partagé certains détails de la première journée de la réunion des membres du MiN qui s'est tenue au Luxembourg. Comme l'a souligné Paul Weber, diplomate au ministère des Affaires étrangères et européennes, de la Défense, de la Coopération au développement et du Commerce extérieur, responsable de la Coopération au développement du Luxembourg en matière de finance inclusive et innovante et membre du Conseil d'administration du MiN, dans son discours d'ouverture, le pays s'est engagé à faire progresser la finance inclusive à l'échelle mondiale. La Maison de la microfinance, par exemple, sert d'écosystème collaboratif pour faire progresser l'assurance inclusive et le pays alloue 1 % de son revenu national brut à l'aide publique au développement. Pour Weber, cela souligne l'importance de la micro-assurance pour relever les défis mondiaux et aider les populations vulnérables à développer leur résilience face au changement climatique.
Mais il ne peut apporter de solution que si les personnes qui en ont le plus besoin font confiance à ceux qui les fournissent. Pour y parvenir, le secteur doit mettre au point des produits adaptés aux besoins de ces clients et régler les sinistres en temps voulu. Il faut également que l'ensemble de l'écosystème de l'assurance collabore pour mettre au point des solutions durables - tant au niveau des produits eux-mêmes que de la manière dont ils sont distribués - qui profitent au secteur et aux utilisateurs finaux. Ce thème a été abordé tout au long de la deuxième journée, ainsi que les défis auxquels le secteur est confronté, en particulier en ce qui concerne la collecte de données, et certaines des façons dont ces problèmes peuvent être surmontés.
Relever les défis de la collecte de données
La deuxième journée du programme a commencé par une discussion sur la collecte de données et le défi que représente l'accès à certains types d'informations. Laura Rosado, responsable de la stratégie et de la gestion des performances chez AXA Emerging Customers (et vice-présidente du conseil d'administration du MiN), a souligné l'importance de collecter des données de manière cohérente et d'en faciliter l'accès, ce qui est l'une des principales raisons pour lesquelles le MiN mène l'enquête Landscape chaque année. En règle générale, les données sur le secteur de l'assurance dans chaque pays sont collectées par les régulateurs et les superviseurs locaux, mais le manque de cohérence rend difficile la comparaison avec d'autres pays et d'autres marchés. L'enquête annuelle sur le paysage est actuellement le seul moyen d'accéder à des données provenant d'autres régions. Or, ces données sont essentielles pour aider les pays à comprendre leur marché local dans un contexte mondial et à fixer des critères de référence pour le secteur.
Bien que l'étude Landscape bénéficie d'un soutien important - en 2023, la participation des donateurs a atteint un niveau record - la collecte d'indicateurs sociaux et opérationnels, tels que les données ventilées par sexe, les délais de traitement des demandes d'indemnisation et les taux de rejet (essentiels pour évaluer le service à la clientèle), soulève encore plusieurs difficultés. Par conséquent, l'amélioration de la collecte des données et la réduction du déficit de disponibilité des données sont des priorités clés pour MiN en 2024, ainsi que l'augmentation de la participation à l'assurance sur chaque marché.
La difficulté d'obtenir des données ventilées par sexe est une préoccupation de longue date. C'est pourquoi l'Initiative pour l'accès à l'assurance (a2ii) a travaillé dans le cadre du groupe de travail sur la conduite du marché de l'AICA pour fournir des recommandations et des conseils supplémentaires aux régulateurs sur l'introduction d'une assurance qui soutient les minorités, les populations vulnérables et les groupes mal desservis. Cela les a conduits à développer FeMa Meter - un outil simple basé sur Excel qui aide à identifier les inégalités à travers les risques majeurs pour les besoins spécifiques de différents groupes, en particulier les femmes. Milena Kozomara, conseillère chez a2ii, a expliqué que l'outil recueille 13 indicateurs clés concernant l'accès au marché et son utilisation, ainsi que la gouvernance ou la diversité organisationnelle. Grâce à ces indicateurs, les entreprises et les régulateurs peuvent obtenir des calculs et des graphiques automatisés, et agréger et compiler facilement les données. Jusqu'à présent, l'outil a été testé en Argentine, au Lesotho, en Zambie et au Pakistan et, depuis son lancement le 8 mars, il est désormais disponible pour une utilisation plus large.
L'histoire de la réussite de FeMa Meter a servi d'exemple pour identifier les meilleures pratiques applicables au projet Landscape, que nous avons ensuite discuté en groupes en nous concentrant sur les stratégies, les solutions, les opportunités et les défis pour améliorer l'impact de l'étude Landscape. Nos membres ont partagé leurs points de vue qui seront précieux pour l'élaboration des futures études. L'édition 2023 peut être téléchargée en anglais, français, espagnol et arabe ici.
Les partenariats sont essentiels pour accroître le recours à l'assurance
Pour s'assurer que les groupes de population clés sont inclus lors de la collecte et de l'analyse des données, une collaboration sera nécessaire dans l'ensemble du secteur. Ce fut un sujet brûlant lors de la deuxième session de la deuxième journée, animée par Rishi Raithatha, directeur chez Vark Consulting. Elias Omondi, directeur de l'innovation pour la résilience de l'Association actuarielle internationale (AAI), a fait part de l'approche en trois volets adoptée pour développer un écosystème qui soutiendra l'avenir de l'assurance en Afrique : connecter l'écosystème en attirant, inspirant et coordonnant les acteurs clés des secteurs financier et technologique ; créer de nouveaux produits et solutions en encourageant la collaboration au sein de l'industrie ; et développer l'industrie par la création d'entreprises. Pour ce faire, elle place les innovateurs au centre de l'écosystème et fait appel à d'autres acteurs (notamment des acteurs technologiques, des investisseurs, des assureurs et des régulateurs) pour les soutenir. L'AAI finance également des start-ups.
Elle est actuellement active dans 16 pays d'Afrique et a accéléré 75 startups et 60 solutions innovantes touchant 3,5 millions de clients dans ses quatre domaines d'intervention : le climat, les PME, la santé et l'égalité des sexes. Son principal objectif est de mettre en place un passeport d'innovation en Afrique afin de permettre aux innovateurs d'étendre plus facilement leurs produits dans différents pays. Cependant, pour réussir réellement en Afrique, il faut des partenariats qui vont au-delà des compagnies d'assurance traditionnelles. Il est donc essentiel de sortir des sentiers battus et de trouver de nouvelles possibilités de collaboration.
Au cours de cette session, d'autres organisations ont expliqué comment elles utilisent les partenariats pour favoriser l'innovation dans le secteur. Par exemple :
Renforcer la résilience dans le secteur agricole
La session suivante, ouverte par Pranav Prashad, Senior Technical Officer au Social Finance and Impact Insurance Facility de l'OIT, a exploré certains des défis auxquels sont confrontés les petits exploitants agricoles et la manière dont l'assurance peut contribuer à les relever. L'idée de collaboration a également été reprise lors de cette session, Andrea Camargo, spécialiste principale de l'assurance au Programme alimentaire mondial (PAM), expliquant comment le PAM s'associe au secteur privé pour favoriser le développement du marché, en aidant les personnes les plus vulnérables aux chocs économiques et environnementaux à construire leurs propres outils de résilience.
Elle a expliqué que le mandat du PAM inclut le développement transformatif (et pas seulement la réponse humanitaire), qui a évolué au fil des ans. Au début des années 2000, ce développement prenait la forme d'une création d'actifs - comme la construction de systèmes d'irrigation - où les bénéficiaires obtenaient une couverture d'assurance grâce à leur travail. Aujourd'hui, l'accent est mis sur le développement d'instruments financiers qui mobilisent des fonds pour la réduction des risques. Par exemple, ils collaborent avec les secteurs financiers de différents pays afin d'obtenir des financements pour des systèmes d'irrigation à énergie solaire qui peuvent contribuer à une agriculture durable à long terme. Depuis 2011, le PAM s'est engagé activement dans la macro-assurance, la méso-assurance et la micro-assurance dans 27 pays, principalement en Afrique, au bénéfice d'environ 5 millions de personnes.
Annette Houtekamer, cofondatrice de la Global Insurtech IBISA, a expliqué comment l'entreprise se concentre sur la lutte contre les risques climatiques dans les marchés émergents en couvrant de manière complète et efficace les risques auxquels sont confrontées les entreprises et les communautés. Les agriculteurs jouent un rôle essentiel dans l'approvisionnement alimentaire mondial, et les conditions erratiques causées par le changement climatique n'affectent pas seulement leurs moyens de subsistance, mais pourraient avoir des effets de grande ampleur sur la sécurité alimentaire dans le monde entier. Il est essentiel de garantir aux agriculteurs des revenus stables et un accès aux soins de santé pour qu'ils restent productifs et évitent les tensions économiques. Pour ce faire, l'IBISA propose des produits d'assurance sur mesure aux agriculteurs et des plateformes de surveillance continue en temps quasi réel de la chaleur, de la pluie et du vent, afin de faciliter la souscription, le traitement des demandes d'indemnisation et les paiements. L'IBISA développe ces produits en utilisant des données satellitaires couvrant une période de 40 ans afin d'affiner ses modèles d'évaluation des risques et d'offrir des solutions plus précises.
Nos membres se sont ensuite plongés dans des discussions de groupe qui ont contribué à faire avancer les objectifs de la réunion et qui ont été animées par le groupe « Meilleures pratiques » « Petits exploitants agricoles ». Les participants se sont efforcés d'établir une compréhension commune du rôle crucial que joue l'assurance dans le soutien aux petits exploitants agricoles et dans l'amélioration de leur résilience aux catastrophes. Ils ont exploré les défis et les solutions potentielles pour mettre en œuvre des régimes d'assurance évolutifs et durables, tout en soulignant la nécessité d'une collaboration et d'une coordination étroites entre les parties prenantes. Les discussions ont été guidées par des questions clés, axées sur le développement de produits d'assurance résistants au climat, le rôle du gouvernement et des régulateurs, la promotion des partenariats public-privé, l'exploitation des innovations numériques, l'encouragement de l'innovation continue au sein des compagnies d'assurance, et l'augmentation de la participation des femmes dans les régimes d'assurance. Ces dialogues ont permis d'obtenir des informations précieuses et des stratégies exploitables afin d'assurer l'avenir de l'assurance inclusive pour les petits exploitants agricoles.
La collaboration comme voie d'avenir
La troisième journée s'est achevée par une session interactive consacrée à nos Groupes de bonnes pratiques, axés sur des domaines thématiques et étroitement alignés sur les objectifs de développement durable des Nations unies, ainsi que sur les secteurs d'activité de l'assurance. Nous avons cherché à identifier les possibilités d'accroître la valeur et la participation au sein de ces groupes, en mettant l'accent sur la promotion d'un engagement plus actif et sur l'obtention de résultats tangibles qui profitent à l'ensemble du réseau.
Comme cela a été souligné au début de la réunion de juin, la collaboration industrielle sera essentielle pour développer le secteur de la micro-assurance. Il existe déjà de nombreux exemples de partenariats réussis entre différentes parties de l'écosystème de l'assurance - à la fois des acteurs du secteur privé et du secteur public - et il est encourageant d'entendre des plans pour une collaboration plus poussée à mesure que les programmes s'étendent à travers les régions. L'utilisation de la technologie pour contribuer à cette croissance a également été soulignée, de nombreuses initiatives l'utilisant pour concevoir de nouveaux produits et de nouvelles méthodes pour les distribuer. Nous sommes impatients de voir comment ces initiatives progresseront au cours des 12 prochains mois.
Une fois de plus, nous tenons à remercier tous ceux qui ont participé à la réunion des membres de cette année et, en particulier, ceux qui ont contribué aux discussions du deuxième jour : Laura Rosado (AXA), Milena Kozomara (a2ii), Rishi Raithatha (Vark Consulting), Elias Omondi (IAA), Jaime de Piniés (Blue Marble), Solène Favre (Vision Fund), Ali Ahmed (EFU Life), Pranav Prashad (Organisation internationale du travail), Andrea Camargo (PAM), Annette Houtekamer (IBISA), Nicolas Morales (MiN) et Sara Orozco (MiN).