A lo largo de los dos últimos meses, hemos compartido algunos de los principales puntos de debate de la reunión anual de miembros de la MiN celebrada en junio. Esta reunión se centró en identificar los retos a los que se enfrenta el sector de los seguros inclusivos a la hora de penetrar en el mercado -especialmente entre las comunidades que más se beneficiarían de ello- y cómo superarlos. Algunos de los principales obstáculos son la desconfianza entre el mercado destinatario, la falta de datos para desarrollar productos pertinentes y la preocupación por la viabilidad financiera de estos productos una vez creados. Como se explicó en la segunda jornada del evento (y en el boletín de agosto), la colaboración en el sector puede aportar soluciones a muchos de estos retos. Y ya estamos viendo cómo las organizaciones desarrollan con éxito productos de seguros para comunidades vulnerables a través de asociaciones eficaces, ya sea con el sector público y las ONG, o con empresas del sector privado e instituciones financieras. Aquellos que trabajan juntos para desarrollar productos que satisfagan las necesidades del mercado objetivo y que generan confianza pagando las reclamaciones a tiempo, están viendo crecer la demanda de microseguros. Esto sólo puede contribuir a la viabilidad a largo plazo del sector.
En esta última entrega, vamos a compartir los debates que tuvieron lugar durante el último día de la reunión de junio, en la que se celebró un taller conjunto Microinsurance Network-InFiNe titulado «Aprovechar las oportunidades: Advancing Financial Inclusion and Inclusive Insurance in Climate and Disaster Risk Finance». El taller se centró en dos áreas clave, destacadas por Laura Rosado, de AXA (y vicepresidenta del Consejo de Administración de MiN). En primer lugar, la convergencia de los retos medioambientales y sociales a los que se enfrentan las comunidades de bajos ingresos, y la importancia de no desarrollar productos específicos relacionados con el clima aislados de otros riesgos críticos a los que se enfrentan los hogares de bajos ingresos. En segundo lugar, la explorar la resiliencia climática más allá de los seguros, por ejemplo a través de instrumentos financieros micro, meso y macro.
Destacar el papel de las finanzas inclusivas en la resiliencia climática
Además de la apertura de Laura Rosado, tanto Anne Bastin, directora ejecutiva de InFiNe, como Paul Weber, diplomático del Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos, Defensa, Cooperación al Desarrollo y Comercio Exterior, responsable de la Cooperación al Desarrollo de Luxemburgo en materia de finanzas inclusivas e innovadoras y miembro del Consejo de Administración de MiN, volvieron a hablar del papel que desempeña Luxemburgo en el apoyo al sector de las finanzas inclusivas. Por ejemplo, la misión de InFiNe como red es reunir a las principales partes interesadas de los sectores público, privado y de la sociedad civil para apoyar a las poblaciones vulnerables. La visión de la red es lograr «servicios financieros asequibles para todos que contribuyan a un desarrollo sostenible inclusivo». InFiNe tiene dos objetivos principales: promover el sector de las finanzas inclusivas y coordinar el ecosistema de finanzas inclusivas de Luxemburgo para facilitar la sinergia entre los miembros de la red. Lo hacen de varias maneras: compartiendo datos, conocimientos y buenas prácticas sobre el sector, poniendo en contacto a los miembros, coordinando su participación en foros luxemburgueses e internacionales, organizando talleres y formaciones, así como eventos de networking, y coorganizando la Semana Europea de las Microfinanzas de la Plataforma Europea de Microfinanzas. Hasta la fecha, la red cuenta con 43 miembros de diferentes instituciones, entre ellas la sociedad civil, agencias gubernamentales, empresas de inversión y otras organizaciones que trabajan en la financiación de la lucha contra el cambio climático. Bastin también destacó el papel que desempeña el país en las finanzas inclusivas: representa el 61% de los activos mundiales gestionados en vehículos de inversión en microfinanciación, y la Iniciativa Financiera Sostenible de Luxemburgo ha recaudado más de 500.000 millones de euros para proyectos ecológicos, sociales y sostenibles en todo el mundo.
Paul Weber también destacó el papel de Luxemburgo como centro neurálgico de las finanzas inclusivas y la creación de un ecosistema distintivo que el Gobierno ha apoyado. Sin embargo, reconoció que para garantizar el éxito a largo plazo, el sector necesita el apoyo del sector privado. Una forma de facilitarlo es a través de las asociaciones público-privadas: acuerdos recíprocos que ayuden a ambas partes implicadas a alcanzar conjuntamente sus propios objetivos. Teniendo esto en cuenta, Luxemburgo se ha convertido en un centro para todos los que trabajan en el campo de las finanzas inclusivas: aceleradoras, agencias de etiquetado, organismos de normalización y el mundo académico. La esperanza es que, al crear un entorno que permita a las distintas partes del sector reunirse y compartir ideas, surjan asociaciones prometedoras.
El trabajo en equipo hace realidad el sueño: Las asociaciones público-privadas impulsan el sector
Esta idea de colaboración entre los sectores público y privado fue subrayada durante la presentación de la Dra. Astrid Zwick, codirectora de la Secretaría de Global Shield. El Global Shield frente a los Riesgos Climáticos es una iniciativa que pretende ofrecer un enfoque más sistemático y coherente de la protección financiera frente a las catástrofes relacionadas con el clima. Se centra en la financiación preacordada a varios niveles -desde el soberano hasta el particular-, haciendo hincapié en la apropiación por parte de los países y en la participación de las partes interesadas locales para identificar y subsanar las carencias en materia de protección. Entre la amplia gama de soluciones de financiación preacordada se encuentran instrumentos como el seguro de riesgo soberano, los préstamos contingentes o los seguros agrícolas. La vinculación de esta iniciativa a otros instrumentos, como los sistemas de protección social, podría hacerlos aún más potentes, por ejemplo para permitir el desembolso rápido de los pagos del seguro soberano a las partes más vulnerables de la población. Y lo que es más importante, la iniciativa también anima al sector privado a implicarse en el desarrollo de soluciones a las carencias financieras y a contribuir al fortalecimiento de los mercados locales de seguros inclusivos para desarrollar la protección a nivel individual.
Zwick explicó los progresos de Global Shield en Pakistán, donde ya se han dado los primeros pasos, como la participación de las partes interesadas y la elaboración de un inventario. Para aumentar la protección financiera, hay que considerar simultáneamente enfoques a nivel macro y micro, y en este último caso crear mercados sostenibles y conseguir que las comunidades locales participen en la toma de decisiones. El proceso nacional normalizado que se aplica en los países del Global Shield desarrolla un análisis exhaustivo de las deficiencias. Esto conduce en última instancia a la solicitud oficial de soluciones por parte del país del Global Shield, que se entrega a los vehículos de financiación del Global Shield para su priorización e implementación.
Oportunidades para los seguros inclusivos
La última sesión de la reunión exploró las oportunidades para los sectores de las finanzas y los seguros inclusivos en el actual debate sobre la financiación del riesgo climático y de catástrofes. Durante este debate, varias organizaciones miembros del Microinsurance Network e InFiNe compartieron su trabajo, no sólo en microseguros, sino en finanzas en general. Por ejemplo, la Fundación DHAN -una ONG de la India que lleva 27 años erradicando la pobreza- considera la gestión de riesgos un elemento esencial de su trabajo. Ahila Devi Subramanian, directora general de People Mutuals en la Fundación DHAN, presentó sus tres estrategias principales: la creación de capital social mediante la promoción de grupos de autoayuda como unidad básica, federados en unidades de desarrollo a nivel de bloque; la colaboración general con las partes interesadas en toda la India, especialmente las mujeres; y programas como la banca comunitaria para mujeres, los grupos de agricultores para la productividad agrícola y diversas iniciativas específicas de los ecosistemas. Para lograrlo, la organización hace hincapié en la educación financiera, ofrece diversos productos de seguros y apoya la resiliencia climática y la reducción del riesgo de catástrofes. Y hasta ahora, su enfoque ha funcionado. En 2023, distribuyeron millones de pólizas de seguros de vida, salud, cultivos y ganado, por un total de primas de 390 millones de dólares. En el futuro, esperan mejorar los conocimientos sobre seguros, poner a prueba productos innovadores como los seguros paramétricos meteorológicos y expandirse a escala mundial mediante asociaciones y programas de intercambio de conocimientos.
Otras organizaciones de países en desarrollo también presentaron ejemplos de su trabajo. Rio Impact, presentada por su fundador y director general, Ludwig Liagre, está diseñando fondos fiduciarios para la conservación, fondos nacionales para la biodiversidad y fondos nacionales para el clima, y está ayudando a acceder a los fondos del Fondo Mundial para el Medio Ambiente. Y el proveedor de microseguros MiCRO, presentado por su consejero delegado y miembro de la Junta Directiva de MiN, Carlos Boelsterli, se especializa en ofrecer seguros paramétricos basados en índices en América Latina para protegerse contra sequías, exceso de lluvia, viento, temperaturas extremas y otros fenómenos mensurables.
En Luxemburgo también hay varias organizaciones que trabajan para apoyar las finanzas inclusivas.
Colaborar para innovar
La reunión de este año de los miembros de la MiN puso de relieve la importancia de la innovación para que el sector siga creciendo y alcanzando sus objetivos. Muchos de los retos del sector -crear confianza, aumentar la aceptación y llegar a las zonas rurales- pueden resolverse adoptando un enfoque diferente. En lugar de recurrir a los métodos tradicionales que utilizan las aseguradoras convencionales para desarrollar y distribuir productos, el sector tiene que escuchar a su mercado objetivo para asegurarse de que crea productos pertinentes y paga los siniestros a tiempo. Algunos de los estudios de casos compartidos durante la reunión muestran el impacto que esto puede tener.
Y para garantizar el éxito continuado de los seguros inclusivos en el apoyo a las poblaciones vulnerables, es crucial que todas las partes del sector -sector público, agentes privados, ONG e incluso las propias comunidades- trabajen juntas para identificar las lagunas de protección y desarrollar soluciones que ayuden a quienes las necesitan. Esto se vio reforzado por los numerosos ejemplos de asociaciones fructíferas que se compartieron durante la reunión.
Por encima de todo, la reunión de este año puso de relieve la necesidad de que el sector se defienda a sí mismo en la escena mundial. Aunque el valor de los seguros inclusivos es evidente para nosotros, a menudo no se reconoce más allá de nuestro sector. Para lograr el éxito a largo plazo, tenemos que cambiar esta situación. Como destacó Lorenzo Chan, presidente de la Junta Directiva de MiN y presidente y consejero delegado de Pioneer Inc. en su discurso de clausura: «Aunque nuestro impacto lo dice todo, es esencial una comunicación proactiva. Los seguros, aunque indispensables, a menudo carecen del atractivo de otros temas. Debemos seguir defendiendo su noble papel para salvaguardar el progreso económico y la resiliencia... la inclusión financiera es fundamental. Garantiza que las comunidades puedan resistir y recuperarse de los reveses económicos causados por pérdidas y calamidades. Los seguros accesibles y asequibles sirven de amortiguador crucial contra estos choques».
Nos gustaría aprovechar esta oportunidad para dar las gracias a todos los que participaron en la reunión de miembros de MiN de este año, en particular a aquellos que contribuyeron al orden del día del tercer día: Laura Rosado (AXA), Anne Bastin (InFiNe), Paul Weber (Gobierno de Luxemburgo), Dr. Astrid Zwick (Global Shield), Pedro Pinheiro (MiN), Ahila Devi Subramnian (Fundación DHAN), Ludwig Liagre (Rio Impact), Carlos Boelsterli (MiCRO), Stephan Peters (ICFA), María Eugenia Tapia Rojo (Luxembourg Sustainable Finance Initiative), Alejandro Vazquez (LMDF), Francesca Pham (Finance in Motion) y Lorenzo Chan (Pioneer Inc.).
También nos gustaría dar las gracias especialmente a todos los miembros, al equipo de la secretaría, a los miembros de la junta y a los coordinadores regionales por su dedicación y sus contribuciones al evento, y esperamos con impaciencia la ICII que tendrá lugar en Katmandú, Nepal, el próximo mes de octubre. Esperamos ver allí a tantos de ustedes como sea posible.