En 2005, el Ministerio luxemburgués de Asuntos Exteriores y Europeos, Defensa, Cooperación al Desarrollo y Comercio Exterior lanzó el Premio Europeo de Microfinanciación (EMA) para promover iniciativas de inclusión financiera y destacar la innovación en este ámbito. El Premio tiene dos objetivos: recompensar la excelencia y recopilar y difundir las prácticas más relevantes para que otros las reproduzcan. Actualmente, el Premio está administrado por la Plataforma Europea de Microfinanciación (e-MFP) y la Red de Finanzas Inclusivas (InFiNe).
Desde el primer premio en 2006, las organizaciones han sido reconocidas por su trabajo en varios temas relacionados con la inclusión financiera. Si bien la mayoría de los temas anteriores se centraron en la microfinanciación, otros temas explorados incluyen el uso de la tecnología en la inclusión financiera, el ahorro inclusivo y la brecha de género en la inclusión financiera. El tema del premio 2025 es "Aumentar la resiliencia mediante los seguros inclusivos", que se centrará en la urgente necesidad de una gestión estructurada del riesgo entre las poblaciones que se enfrentan a diversos retos económicos, sanitarios y climáticos.
"Los seguros siguen siendo un componente fundamental, aunque a menudo pasado por alto, de la inclusión financiera en los países del Sur y en los mercados emergentes. Por eso me complace especialmente que se haya elegido el seguro inclusivo como tema del Premio Europeo de Microfinanciación de este año. Al incorporar productos de seguros junto con ahorros y préstamos en las instituciones de microfinanciación y desarrollo, [podemos] crear una red de seguridad más completa para quienes más la necesitan. En mi opinión, un seguro accesible es tan esencial para la inclusión financiera como los servicios de crédito y ahorro". Anne Bastin, directora ejecutiva de la Red de Finanzas Inclusivas de Luxemburgo (InFiNe) |
Por qué se han seleccionado los seguros para la EMA de este año
Normalmente, el Ministerio luxemburgués de Asuntos Exteriores y Europeos, Defensa, Cooperación al Desarrollo y Comercio Exterior recibe asesoramiento de los respectivos consejos de administración de la e-MFP y de InFiNe. A menudo se ha seleccionado la mejora del acceso al crédito; también se ha hecho hincapié en temas como el ahorro. Entre los diferentes tipos de servicios financieros en los que se ha centrado la EMA, sigue siendo el más difícil de desarrollar para los usuarios con bajos ingresos. Los seguros pueden ayudar a las personas a recuperarse de las perturbaciones, crear resiliencia a largo plazo y lograr una seguridad económica sostenible.
Centrándose este año en los seguros inclusivos, Microinsurance Network (MiN) se ha unido a la e-MFP e InFiNe como socio estratégico preparado para la EMA 2025. Dada su posición única en el ecosistema de las finanzas inclusivas de Luxemburgo, MiN formará parte de un proceso conjunto en el que participarán e-MFP e InFiNe. MiN aportará varios años de valiosa experiencia en microseguros al proceso de selección del premio de este año. Para ello, se basará en la experiencia de su base mundial de miembros y en las perspectivas de su Panorama anual de los microseguros. Durante el proceso de evaluación, MiN se encargará de proporcionar información y ayudar con las comunicaciones.
El Premio Europeo de Microfinanciación 2025, "Aumentar la resiliencia a través de los seguros inclusivos", es un momento crucial para elevar el papel de los seguros en los programas mundiales de desarrollo. Demasiado a menudo considerados como los servicios financieros "olvidados", los seguros inclusivos son, de hecho, una herramienta transformadora que no solo refuerza la resiliencia de las poblaciones vulnerables, sino que también impulsa el crecimiento económico. Al poner de relieve soluciones innovadoras en este ámbito, el premio de este año contribuirá a que los seguros sean reconocidos como un pilar fundamental de la inclusión financiera y el desarrollo sostenible en todo el mundo." Matthew Genazzini, director ejecutivo del Microinsurance Network |
APA Insurance, Kenia: Ganador de la EMA 2019
La última vez que un proveedor de seguros ganó el EMA fue en 2019, cuando APA Insurance de Kenia, miembro de MiN, ganó el premio. Esta fue la primera vez que un proveedor de seguros ganaba el EMA. Para APA, el premio aumentó significativamente el reconocimiento y la visibilidad de la marca tanto para Ashok Shah, su CEO, como para la propia empresa. La mayor notoriedad de la marca dio lugar a más oportunidades para establecer contactos a escala mundial y para que APA se estableciera como líder de opinión en resiliencia climática y microseguros. En general, ganar el premio ayudó a demostrar la posición de APA como pionera en el sector.
Aunque ganar el EMA no se tradujo directamente en un aumento de la inversión en APA, facilitó el compromiso con donantes e inversores y reforzó las relaciones de APA. El Premio ayudó a la APA a ampliar el ecosistema de los seguros agrícolas en Kenia, animando a participar a más aseguradoras y reaseguradoras, especialmente a las que se mostraban reacias a participar en el pasado. Dada la importancia de la agricultura en Kenia, los seguros desempeñan un papel importante a la hora de proporcionar una red de seguridad a los agricultores y permitirles mantener un estilo de vida normal frente a las crisis. El premio permitió al equipo de APA llevar a cabo iniciativas de educación financiera, además de vender seguros a los agricultores.
"Antes, si no había seguro y la cosecha de un agricultor fracasaba, ni siquiera tenía dinero para plantar la siguiente temporada. El seguro da a los pequeños agricultores la posibilidad de seguir con su estilo de vida, porque les garantizamos un rendimiento del 70%. Esto les proporciona unos ingresos regulares que les ayudan a mejorar sus prácticas agrícolas y también a asegurarse de que tienen dinero para cuidar de su familia". Ashok Shah, director general de APA Insurance, Kenia |
¿Qué deben hacer los futuros candidatos?
Cuando se le pregunta qué deben buscar los solicitantes de la EMA 2025, el consejo de Ashok Shah es sencillo: las aseguradoras deben utilizar sus solicitudes para "mostrar sus esfuerzos en la promoción de la inclusión financiera y destacar los logros y beneficios proporcionados a sus clientes asegurados." Para APA, el tema de 2019 de "Fortalecimiento de la resiliencia al cambio climático" resonó estrechamente con su trabajo. El enfoque de APA para el proceso de solicitud fue "mostrar en lugar de contar" su valor para los pequeños agricultores.
El ganador recibirá 100.000 euros, mientras que cada finalista recibirá 10.000 euros en una ceremonia de entrega de premios que tendrá lugar en la Semana Europea de la Microfinanciación en noviembre de 2025. Los premios los concede la Dirección de Cooperación al Desarrollo y Asuntos Humanitarios del Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos, Defensa, Cooperación al Desarrollo y Comercio Exterior de Luxemburgo. En el caso de APA Insurance, los fondos del premio se utilizaron para aumentar la oferta de productos de microseguros para su mercado objetivo. Los fondos permitieron a APA realizar campañas de sensibilización sobre su servicio de microseguros y aumentar su presencia en el mercado.
"Con el tema del Premio Europeo de Microfinanciación de 100.000 euros de este año "Construir resiliencia a través de seguros inclusivos", e-MFP se complace en contar con la experiencia de nuestro miembro, Microinsurance Network, que desempeña un papel vital en la configuración de la metodología y las directrices del Premio 2025, garantizando tanto la relevancia como el impacto. Estamos deseando conocer mejor las iniciativas que se aplican para demostrar que los productos de seguros están diseñados para ser accesibles, asequibles y adaptados a las necesidades de las poblaciones de bajos ingresos que a menudo quedan excluidas de los mercados de seguros tradicionales." Christoph Pausch, secretario ejecutivo, e-MFP |
Cómo deben solicitar el Premio los miembros de MiN
Las solicitudes para la EMA 2025 se abrirán el 12 de marzo de 2025 y se cerrarán el 10 de abril. Entre el 25 y el 26 de marzo de 2025, MiN organizará sesiones dedicadas al proceso de solicitud. El equipo de MiN anima a sus miembros a presentar su candidatura a este prestigioso premio. Para más información sobre el EMA 2025 y los ganadores anteriores, haga clic aquí.