Por invitación: Matthew Genazzini recuerda la evolución de los seguros inclusivos y por qué es importante el apoyo de Luxemburgo
Por Rishi Raithatha
Como parte de nuestra serie de entrevistas con líderes de los seguros inclusivos, a principios de octubre hablamos con Matthew Genazzini, nuevo Director Ejecutivo del Microinsurance Network. A diferencia de las entrevistas anteriores, esta tuvo lugar en persona pocos días después de que Matthew iniciara su nuevo cargo. Aunque la entrevista abarcó varios temas, este blog se centra en dos cuestiones apremiantes: cómo ha cambiado el sector y qué papel ha desempeñado Luxemburgo en la promoción de los seguros inclusivos.
Usted lleva al menos 15 años trabajando en seguros inclusivos. ¿Cómo ha cambiado la innovación en microseguros en este tiempo?
La innovación en seguros inclusivos depende en última instancia de los tipos de producto y de los canales de distribución. Desde el lanzamiento de MiN, hemos visto varios momentos en los que había un «rumor» sobre nuevas oportunidades en los seguros inclusivos. Cada zumbido llevó a algún tipo de desarrollo de la industria, pero no sin que surgieran desafíos.
Cuando empecé a trabajar en microseguros en 2009, había mucha expectación por los seguros de vida-crédito y la posible escala que el sector creía que podría alcanzar. ADA, donde trabajaba anteriormente, apoyaba un programa con CIF, una federación de seis cooperativas que operan en cinco países de África Occidental. Un producto de crédito vida cubría a unas 400.000 personas.
En aquel momento, había mucho optimismo sobre el trabajo con instituciones de microfinanciación (IMF): el sector necesitaba añadir más productos para alcanzar escala y ofrecer valor a los clientes. En retrospectiva, esto fue un poco prematuro. Se pensaba que, dado que las IMF suelen estar cerca de su público objetivo, lo que crea un alto grado de confianza, esto permitiría a las primeras distribuir fácilmente seguros inclusivos. Sin embargo, no era sencillo ir más allá de los productos de crédito-vida.
El siguiente zumbido se produjo cuando la adopción de la tecnología móvil empezó a crecer rápidamente. Parecía que todo el mundo utilizaba un teléfono móvil. La sensación era que los seguros inclusivos podían venderse a través del móvil, combinándolos con recargas de saldo o permitiendo a los clientes pagar con su saldo. Había una sensación de «esto debería funcionar y tampoco debería ser demasiado difícil». En medio de la promesa que ofrecía la tecnología móvil, los principales retos se centraban en el valor que recibirían los clientes y en si utilizarían el producto que habían contratado.
Los microseguros a través del móvil crecieron de forma significativa, pero con el tiempo surgieron varios problemas y el entusiasmo se apagó. Estos productos innovadores cayeron en picado y, como sector, empezamos a hablar menos de ellos. Los operadores de redes móviles perdieron interés en los seguros inclusivos y, en última instancia, dejaron de querer ofrecer seguros a sus clientes. Desde el punto de vista del sector, conseguir la fidelización a través del móvil no era tan fácil como se suponía.
También se habló mucho de asegurar a los pequeños agricultores. El mismo optimismo surgió también esta vez: el seguro basado en índices parece ser sencillo y el producto debería ampliarse. La tecnología se había vuelto accesible y más asequible, lo que permitió diseñar y lanzar planes de seguros basados en índices en nuevas regiones. Se ha avanzado mucho: el seguro basado en índices ha experimentado numerosos éxitos y fracasos. A pesar de ello, el sector ha aprendido de cada proyecto piloto que no se ha convertido en un programa: el seguro basado en índices tiene un papel que desempeñar en la mejora de la resiliencia climática.
En general, como sector, estamos mejor ahora que hace 15 años. Aún queda mucho por hacer. Cualquiera puede adivinar cuál será la próxima novedad.
El Gobierno de Luxemburgo lleva unos 30 años comprometido con el fomento de las finanzas inclusivas e innovadoras. ¿Qué importancia ha tenido el apoyo de Luxemburgo para promover la innovación en el sector de los seguros inclusivos?
La financiación inclusiva ha estado en primera línea de los objetivos de desarrollo del Gobierno de Luxemburgo (GdL), lo cual es impresionante, ya que el apoyo de Luxemburgo ha sido inigualable e integral para tantas organizaciones. El Gobierno de Luxemburgo ha sido el socio más importante de la Microinsurance Network desde que se convirtió en una entidad independiente, e incluso antes. Nos hemos beneficiado del apoyo prestado de varias maneras: hemos podido desarrollar y promover innovaciones, acceder a redes de agentes mundiales y, lo que es más importante, crear comunidades de partes interesadas.
Aunque esto ha beneficiado a muchas organizaciones del sector, no todos los donantes ven valor en la creación de plataformas globales para el intercambio de conocimientos. Aquí es donde el apoyo de Luxemburgo ha sido integral: la MiN sirve de plataforma para mucho más que las fotos del lanzamiento de un producto. Es fácil pasar por alto la importancia de estos foros, pero el intercambio de conocimientos es un ingrediente importante para desarrollar el sector de los seguros inclusivos. Aunque no estemos en el meollo de la «acción», nuestros miembros sí lo están y, a través de ellos, creamos valor para el sector.
Al estar en Luxemburgo, nos beneficiamos de la proximidad de otras entidades que apoyan la innovación y las mejoras normativas. Alrededor de la mitad de los fondos de inversión de impacto en finanzas inclusivas están domiciliados en Luxemburgo. Formar parte de esta comunidad, que el Gobierno de Luxemburgo ha contribuido a crear, significa que la MiN forma parte de un enfoque holístico de apoyo a las finanzas inclusivas. Contar con diferentes expertos que trabajen en estrecha colaboración o con la capacidad de colaborar con otros es clave para desarrollar el sector de las finanzas inclusivas.
La pregunta que se plantea a menudo es: «¿Por qué Luxemburgo apoya este sector?». El sector financiero del país ha tenido mucho éxito, lo que convierte a las finanzas inclusivas en un objetivo natural y paralelo para el desarrollo. Parte de la justificación es cómo la experiencia de Luxemburgo en el sector financiero puede utilizarse para el Sur Global. Esta estrategia no es una coincidencia: Luxemburgo es un país pequeño, y promover el crecimiento de las finanzas inclusivas lo ha situado en el mapa. Plataformas como la MiN pueden reunir a la gente en Luxemburgo para compartir y aprender unos de otros. Y lo que es más importante, esto también sitúa al país en la vanguardia de un debate mundial.