Le changement climatique est un défi majeur dans le Pacifique, qui comprend des pays géographiquement divers et dispersés. Les Îles Salomon, Tonga et Vanuatu figurent parmi les cinq pays les plus vulnérables au climat dans le monde. Dans le Pacifique Sud, des catastrophes fréquentes et graves dues au climat ont perturbé le progrès économique et les acquis du développement. Au cours des 50 dernières années, les catastrophes naturelles ont entraîné des pertes de 3 milliards USD dans la région. Avec sept des dix premiers pays sujets à des déplacements internes dus à des événements météorologiques extrêmes, la plupart des insulaires du Pacifique ne disposent d'aucune forme de filet de sécurité ou de protection.
En 2022, 13 nouveaux membres institutionnels ont rejoint la liste croissante des experts et praticiens de l'assurance inclusive du Microinsurance Network. Parmi eux, le UNCDF et Weather Risk Management Services (WRMS) ont tous deux été impliqués dans des solutions d'assurance inclusive dans le Pacifique. Le UNCDF est le moteur de l'inclusion financière dans la région depuis 2008, d'abord par le biais de son Programme d'inclusion financière dans le Pacifique qui s'est terminé en 2021. Ce programme a été remplacé par le Programme d'assurance et d'adaptation au climat du Pacifique (PICAP).
Grâce à ce programme, le premier produit d'assurance numérique paramétrique ou indicielle du Pacifique a été lancé en 2021 - aux Fidji. Pour créer le produit, une chaîne de valeur d'assurance a d'abord été développée. Celle-ci comprend 15 partenaires : quatre souscripteurs, huit agrégateurs locaux, des fournisseurs d'argent mobile et d'autres partenaires de l'écosystème. Le UNCDF a délibérément développé un marché de l'assurance aux Fidji afin de réduire les risques d'entrée sur le marché pour le secteur privé - les marchés de petite taille et géographiquement dispersés peuvent décourager l'intérêt du secteur privé.
La distribution à travers les États-nations insulaires est complexe et difficile d'un point de vue logistique, et la distribution en magasin risque d'être inefficace et très coûteuse. La distribution numérique via l'argent mobile a été adoptée pour surmonter ce problème, faisant du produit le premier de la région à utiliser l'embarquement numérique. Cette approche numérique est à l'origine du succès précoce du produit, qui a vu le nombre de produits d'assurance indicielle passer de zéro à cinq depuis son lancement.
| L'assurance indicielle aux Fidji : Un instantané de la micro-assurance paramétrique à l'horizon 2022 |
| Lancé : Août 2021 |
| Risques couverts : vents violents et précipitations |
| Bénéficiaires cibles : producteurs de canne à sucre, de riz et de coprah, pêcheurs et vendeurs sur les marchés |
| Montant annuel total assuré : 460 USD (par assuré) |
| Prime annuelle : 46 USD (moins de 1 USD par semaine) |
| Période de couverture : 12 mois |
| Titulaires de la police : 1 380 ménages (environ 6 000 personnes) |
| Équilibre entre les sexes : 32% des assurés sont des femmes |
| Objectif futur : Plus de 85 000 clients d'ici 2025 |
Source : UNCDF, 2022.
Le PICAP est administré conjointement par le UNCDF, l'Institut de l'Université des Nations Unies pour l'environnement et la sécurité humaine (UNU-EHS) et le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD). Conformément aux objectifs de chaque organisation, le programme vise à améliorer la résilience des communautés locales face aux événements climatiques extrêmes et au cycle de vie par la préparation aux catastrophes et le financement post-catastrophe. Il vise les ménages et les communautés à faibles revenus, les micro, petites et moyennes entreprises, les coopératives, les associations et les syndicats agricoles, ainsi que les institutions financières. Le programme couvre les risques auxquels sont confrontés les secteurs de l'agriculture, de la pêche et du tourisme.
"Le UNCDF a été le pionnier de l'introduction de solutions d'assurance inclusives dans les petits États insulaires en développement (PEID) du Pacifique depuis plus d'une décennie, plus récemment dans l'assurance contre les risques climatiques. Grâce à une approche d'écosystème de marché, nous avons fermement établi que le secteur privé a un rôle prépondérant à jouer dans la résolution des problèmes de développement persistants de la région. Ces solutions peuvent être mises à l'échelle et reproduites dans d'autres marchés sous-développés également." Krishnan Narasimhan Spécialiste principal - Financement et assurance des risques liés aux catastrophes climatiques, et gestionnaire de programme Programme d'assurance et d'adaptation au climat dans le Pacifique |
Le soutien du gouvernement a été important pour le régime d'assurance. Une exonération de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) a été accordée pour rendre le produit abordable. Les Fidji sont ainsi le premier pays au monde à autoriser l'exonération de la TVA sur les primes d'assurance paramétrique avant le lancement du produit. Le gouvernement fidjien a également alloué un financement des primes pour 2 000 bénéficiaires dans le cadre de son programme de protection sociale. En termes de soutien réglementaire, la Reserve Bank of Fiji, la banque centrale du pays et l'autorité de régulation des services financiers, a accordé une autorisation de marché réglementaire dans le cadre de ses FinTech Regulatory Sandbox Guidelines. Ces initiatives visent à susciter davantage d'intérêt de la part du secteur privé.
WRMS - un autre nouveau membre institutionnel du MN - a également été actif dans le financement et l'assurance des risques de catastrophes climatiques dans le Pacifique. Le UNCDF a chargé le WRMS de fournir un soutien technique pour un produit d'assurance basé sur un indice météorologique en 2021, dans le cadre du lancement du PICAP. Ce soutien comprenait la modélisation des risques, l'analyse des données météorologiques historiques, le développement de produits et le renforcement des capacités des prestataires de services d'assurance locaux à Fidji.
Le succès d'un régime d'assurance indemnitaire groupé lancé en juillet 2017 a mis en évidence un appétit de la population fidjienne pour des types de couverture supplémentaires. Le produit regroupe l'assurance-vie temporaire, les funérailles, l'incendie domestique et les accidents personnels. Pour une prime annuelle de 25 USD (soit un peu moins de 0,50 USD par semaine), les bénéficiaires sont assurés pour une somme totale de 5 000 USD.
Le projet pilote a couvert environ 11 000 petits exploitants agricoles et a été un succès. En conséquence, le régime a été étendu en 2018 pour couvrir au moins 80 000 bénéficiaires de l'aide sociale pour une prime annuelle de 2,5 millions USD. À partir de 2022, FijiCare - un assureur local du secteur privé - gère désormais le régime.
Le UNCDF encourage l'utilisation de solutions de risque climatique, telles que l'assurance indicielle, pour passer de réponses basées sur l'aide à des réponses basées sur le marché. Les solutions d'assurance basées sur le marché peuvent protéger les populations vulnérables sans qu'elles dépendent de l'aide gouvernementale, tout en offrant la possibilité d'atteindre l'échelle et l'autosuffisance.