El cambio climático es un reto importante en todo el Pacífico, que comprende países geográficamente diversos y dispersos. Las Islas Salomón, Tonga y Vanuatu figuran entre los cinco países más vulnerables al clima del mundo. Los frecuentes y graves desastres inducidos por el clima en el Pacífico Sur han interrumpido tanto el progreso económico como los avances en materia de desarrollo. En los últimos 50 años, las catástrofes naturales han provocado pérdidas por valor de 3 billones de dólares en toda la región. Con siete de los diez países más propensos a sufrir desplazamientos internos por fenómenos meteorológicos extremos, la mayoría de los habitantes de las islas del Pacífico carecen de cualquier tipo de red de seguridad o protección.
En 2022, 13 nuevos miembros institucionales se unieron a la creciente lista de expertos y profesionales de los seguros inclusivos del Microinsurance Network. Entre ellos, el UNCDF y Weather Risk Management Services (WRMS) han participado en soluciones de seguros inclusivos en el Pacífico. El FNUDC lleva impulsando la inclusión financiera en la región desde 2008, inicialmente a través de su Programa de Inclusión Financiera del Pacífico, que finalizó en 2021. Le sucedió el Programa de Seguros y Adaptación Climática del Pacífico (PICAP).
A través del PICAP, en 2021 se lanzó en Fiyi el primer producto de seguro paramétrico o indexado digital del Pacífico. Para crear el producto, primero se desarrolló una cadena de valor de seguros. Esta incluye 15 socios: cuatro suscriptores, ocho agregadores locales, proveedores de dinero móvil y otros socios del ecosistema. El FNUDC desarrolló deliberadamente un mercado de seguros en Fiyi para reducir el riesgo de entrada del sector privado en el mercado: los mercados pequeños y geográficamente dispersos pueden disuadir el interés del sector privado.
La distribución a través de los Estados-nación insulares es compleja y difícil desde el punto de vista logístico, y es probable que la distribución en tiendas físicas resulte ineficaz y muy cara. Para solucionar este problema, se adoptó la distribución digital a través de dinero móvil, lo que convirtió al producto en el primero de la región en utilizar la contratación digital. Este enfoque digital ha impulsado el éxito inicial del producto, que desde su lanzamiento ha aumentado de cero a cinco el número de productos de seguro basado en índices.
| El seguro basado en índices en Fiyi: Una instantánea de los microseguros paramétricos a partir de 2022 |
| Lanzamiento: Agosto de 2021 |
| Riesgos cubiertos: fuertes vientos y lluvias |
| Beneficiarios: agricultores de caña de azúcar, arroz y copra, pescadores y vendedores del mercado |
| Total asegurado anual: 460 USD (por asegurado) |
| Prima anual: 46 USD (menos de 1 USD por semana) |
| Periodo de cobertura: 12 meses |
| Asegurados: 1.380 hogares (aproximadamente 6.000 personas) |
| Equilibrio de género: 32% de los asegurados son mujeres |
| Objetivo futuro: Más de 85.000 clientes en 2025 |
Fuente: UNCDF, 2022.
El PICAP está administrado conjuntamente por el FNUDC, el Instituto de Medio Ambiente y Seguridad Humana de la Universidad de las Naciones Unidas (UNU-EHS) y el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD). En consonancia con los objetivos de cada organización, el Programa pretende mejorar la resiliencia de las comunidades locales frente a los fenómenos climáticos extremos y los ciclos vitales a través de la preparación ante las catástrofes y la financiación posterior a las mismas. Está dirigido a hogares y comunidades de bajos ingresos; micro, pequeñas y medianas empresas; cooperativas, asociaciones y sindicatos agrícolas; e instituciones financieras. El plan cubre los riesgos a los que se enfrentan los sectores de la agricultura, la pesca y el turismo.
"El UNCDF ha sido pionero en la introducción de soluciones de seguros inclusivos en los pequeños Estados insulares en desarrollo (PEID) del Pacífico durante más de una década, más recientemente en seguros contra riesgos climáticos. A través de un enfoque de ecosistema de mercado, hemos establecido firmemente que el sector privado tiene un papel prominente que desempeñar para hacer frente a los retos de desarrollo persistentes propensos a la región. Estas soluciones pueden ampliarse y reproducirse también en otros mercados subdesarrollados." Krishnan Narasimhan Especialista principal - Financiación y seguros del riesgo de catástrofes climáticas, y Director de programa Programa de Seguros y Adaptación al Clima en el Pacífico |
El apoyo gubernamental ha sido importante para el plan de seguros. Se concedió una exención del impuesto sobre el valor añadido (IVA) para que el producto fuera asequible. Esto ha convertido a Fiyi en el primer país del mundo que permite exenciones del IVA en las primas de seguros paramétricos antes del lanzamiento del producto. El Gobierno de Fiyi también asignó financiación de primas para 2.000 beneficiarios de su plan de asistencia social. En cuanto al apoyo normativo, el Banco de la Reserva de Fiyi, banco central del país y regulador de los servicios financieros, concedió la aprobación del mercado normativo con arreglo a sus Directrices para el Espacio de Prácticas Reguladoras de FinTech. Estas iniciativas pretenden atraer más interés del sector privado.
WRMS -otro nuevo miembro institucional de la MiN- también ha trabajado en la financiación y los seguros contra el riesgo de catástrofes climáticas en el Pacífico. El Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC) encargó al WRMS que prestara apoyo técnico a un producto de seguro basado en índices meteorológicos en 2021, como parte del lanzamiento del PICAP. Este apoyo incluyó la modelización de riesgos, el análisis de datos meteorológicos históricos, el desarrollo de productos y la capacitación de proveedores locales de servicios de seguros en Fiyi.
El éxito de un paquete de seguros de indemnización lanzado en julio de 2017 puso de manifiesto el interés de la población de Fiyi por otros tipos de cobertura. El producto incluye seguros de vida a plazo, funerarios, de incendio doméstico y de accidentes personales. Por una prima anual de 25 USD (o algo menos de 0,50 USD por semana), los beneficiarios están asegurados por un importe total de 5 000 USD.
El plan piloto cubrió a unos 11.000 pequeños agricultores y fue un éxito. Como resultado, el plan se amplió en 2018 para cubrir al menos a 80.000 beneficiarios de asistencia social por una prima anual de 2,5 millones USD. A partir de 2022, FijiCare, una aseguradora local del sector privado, gestionará el plan.
El FNUDC promueve el uso de soluciones de riesgo climático, como los seguros basados en índices, para pasar de respuestas basadas en la ayuda a respuestas basadas en el mercado. Las soluciones de seguros basadas en el mercado pueden proteger a las poblaciones vulnerables sin que dependan de la ayuda gubernamental, al tiempo que ofrecen la posibilidad de alcanzar escala y autosostenibilidad.