Micro-assurance agricole en Palestine : Construire les bases de la résilience climatique

Par Rishi Raithatha

La micro-assurance est relativement récente dans le Territoire palestinien occupé¹ (ci-après dénommé Palestine) : une seule compagnie d'assurance, Tamkeen Insurance, a commencé à proposer des produits de micro-assurance aux consommateurs en 2023. Ces produits comprennent des polices couvrant les frais d'obsèques, ainsi que les dépenses familiales, les frais d'éducation et les factures de services publics en cas de décès prématuré du principal pourvoyeur (figure 1). Bien qu'il s'agisse d'une étape importante, aucun autre produit de micro-assurance n'est disponible pour les communautés plus vulnérables, telles que les petits exploitants agricoles.

Figure 1 : Détails des produits de micro-assurance de Tamkeen Insurance

Source : Site web de Tamkeen Insurance (consulté en avril 2024)

Malgré la baisse des rendements et l'aggravation des risques, l'agriculture reste un élément important de l'économie palestinienne. Officiellement, au moins 12 % de la population est employée dans l'agriculture. Cependant, on estime qu'environ 90 % de la population est engagée de manière informelle dans l'agriculture. Les agriculteurs palestiniens sont confrontés à plusieurs risques, principalement liés à la production, à l'impact du changement climatique et à l'accès au marché. Les restrictions à la circulation et au commerce, l'accès limité aux ressources naturelles et la situation politique générale ont également entravé le secteur agricole du territoire. Parmi ces risques, l'impact du changement climatique est considéré comme le plus urgent pour les agriculteurs de Palestine.

Jusqu'à présent, les agriculteurs font face à l'impact des chocs climatiques et des catastrophes naturelles en s'appuyant sur leurs économies et sur le soutien des membres de la communauté. Leur rétablissement est souvent basé sur des emprunts auprès de parents et d'amis, d'institutions de microfinance ou de leurs fournisseurs d'intrants. Cela leur permet d'investir dans une partie de leurs terres pour reprendre les cycles de production. Bien que le gouvernement palestinien ait mis en place un mécanisme officiel d'indemnisation des agriculteurs ayant subi des dommages, celui-ci dépend des recettes du gouvernement et du financement des donateurs. Actuellement, la nature incertaine des ressources du gouvernement signifie que l'indemnisation des agriculteurs peut souvent être retardée de cinq ans.

Avec seulement des mécanismes de survie informels et un système gouvernemental sous-financé, il existe une opportunité pour l'assurance de combler l'important déficit de protection en Palestine. Cependant, la micro-assurance est encore récente et il n'existe pas de produits d'assurance agricole basés sur l'indemnisation, en raison des risques élevés encourus. Oxfam en Palestine tente de changer cette situation en encourageant les partenariats pour développer de nouveaux services d'assurance agricole pour les petits exploitants. Ces services comprendront probablement des produits basés sur l'indemnisation pour couvrir les agriculteurs à moyenne et grande échelle, ainsi qu'une assurance indexée pour protéger les agriculteurs contre l'impact des risques climatiques. Lorsque ces services se concrétiseront, ce sera probablement la première fois que l'assurance indexée sera utilisée en Palestine.

Le projet d'assurance agricole d'Oxfam, intitulé « Building the Palestinian Agro-insurance System and Services »², est financé par l'Union européenne. Le projet vise à soutenir le marché de l'assurance agricole par l'intermédiaire du Fonds palestinien d'assurance et de réduction des risques de catastrophes agricoles (PADRRIF). Il s'inscrit dans le cadre du travail d'Oxfam sur la justice climatique, qui se concentre sur le service aux petits exploitants agricoles. Le projet comprend trois piliers :

1. Développer un cadre réglementaire favorable : 

Alors que les compagnies d'assurance traditionnelles sont autorisées à fournir des produits d'assurance, la Palestine ne dispose pas d'un cadre réglementaire pour l'assurance agricole et la micro-assurance. Le lancement de réglementations habilitantes est entravé par l'interruption du Conseil législatif, ce qui rend difficile la ratification et l'approbation de tout projet de réglementation ou d'amendement. Pour remédier à cette situation, Oxfam a entamé un dialogue national complet afin de s'assurer que toutes les parties prenantes de l'assurance agricole sont représentées (figure 2). Ce dialogue sera suivi de consultations officielles avec les ministères concernés afin d'obtenir leur approbation.

Figure 2 : Les acteurs de l'assurance agricole en Palestine

Source : Oxfam en Palestine Oxfam en Palestine

3. Renforcement des capacités techniques : 

En l'absence d'expertise locale en matière d'assurance agricole, l'équipe d'Oxfam a fait appel à des experts internationaux pour renforcer les capacités nationales. Elle a notamment organisé des sessions de formation sur la souscription, la formulation des polices, les méthodes actuarielles et le règlement des sinistres. Bien qu'utiles, ces formations ont eu un coût important, ce qui a limité le nombre de cohortes de formation pouvant bénéficier de ces sessions de renforcement des capacités. Le transfert de connaissances à partir des marchés d'assurance développés reste un défi : l'équipe du projet a toujours l'intention d'entreprendre des visites d'étude dans les pays européens, africains et méditerranéens.

Formation à la souscription générale et au règlement des sinistres à Ramallah, mai 2023

Source : Oxfam en Palestine Oxfam en Palestine

3. L'établissement de profils de risque par pays :

Il y a un manque de données historiques sur les risques agricoles et les dommages réels subis, ce qui est nécessaire pour tout produit d'assurance agricole. C'est pourquoi Oxfam en Palestine a investi dans une évaluation des risques du marché agricole. Cette évaluation, représentative au niveau national, a permis d'identifier et de catégoriser les risques agricoles auxquels les agriculteurs sont confrontés. Les risques politiques, de marché, climatiques et de production ont été regroupés selon qu'ils sont assurables ou non assurables, et par sous-secteurs agricoles. À l'aide de ces informations, Oxfam a élaboré un profil de risque national complet qui compare les risques entre la Cisjordanie et Jérusalem-Est et ceux de la bande de Gaza (figure 3).

Figure 3 : Carte des risques agricoles par pays et par risque (valeurs annuelles)

Source : Oxfam en Palestine : Oxfam en Palestine. Note : Les valeurs d'exposition au risque couvrent une année opérationnelle et sont calculées en supposant que tous les risques peuvent se produire au cours d'une année. Normalement, certaines parties de chaque type de risque se produisent, entraînant la matérialisation de certaines pertes.

Les efforts d'Oxfam en Palestine se situent actuellement dans la phase de mise en place des institutions. Compte tenu de la guerre en cours dans la bande de Gaza, les activités sont limitées à la Cisjordanie. Toutefois, ce projet marque la première étape de la création d'un marché de l'assurance agricole en Palestine. Cela est nécessaire pour développer l'assurance en tant qu'outil permettant de réduire les risques liés aux investissements dans le secteur agricole.

Face aux défis du changement climatique et aux incertitudes politiques, l'introduction de la micro-assurance en Palestine représente une étape cruciale pour fournir une protection financière aux communautés vulnérables. Les initiatives d'Oxfam, soutenues par l'Union européenne, constituent une voie prometteuse pour aider à combler le déficit de protection existant, mais aussi pour favoriser la résilience du secteur agricole palestinien.

¹ Veuillez cliquer ici pour en savoir plus sur le nom utilisé pour la Palestine dans cet article.

² Le projet « Building the Palestinian Agro-insurance System and Services » est un projet de trois ans, financé par l'UE et dirigé par Oxfam en partenariat avec le Centre de développement économique et social de Palestine (ESDC). Le projet vise à accroître la résilience des agriculteurs et des producteurs palestiniens face aux chocs résultant des risques de production, y compris le changement climatique et les risques liés aux infrastructures. Le projet vise à atteindre cet objectif en lançant un système d'assurance agricole opérationnel et durable par le biais du Fonds palestinien d'assurance et de réduction des risques de catastrophes agricoles (PADRRIF).