En 2018, ISF Advisors, en colaboración con la Fundación Syngenta, publicó un informe clave Protecting Growing Prosperity: Agricultural Insurance in the Developing World que ofrecía una instantánea de los mercados de agroseguros en los países de ingresos bajos y medios - y ponía de manifiesto una importante brecha en la cobertura de seguros, ya que el 80% de los pequeños agricultores de los países objetivo carecen de acceso a cualquier forma de seguro.
Para ayudar a avanzar en este debate, una nueva asociación de donantes -entre los que se encuentran la Fundación Bill y Melinda Gates, la Fundación Syngenta, Financial Sector Deepening Africa y la Fundación Swiss Re- encargó una actualización del informe sobre el estado del sector, cuyo autor es ISF Advisors con el apoyo del Microinsurance Network.
Los países de ingresos bajos y medios son más vulnerables a los impactos del cambio climático, sobre todo porque una gran parte de su población depende de sectores vulnerables al clima, como la agricultura, para su subsistencia.
Los pequeños agricultores, en particular, sufren de forma desproporcionada los efectos del cambio climático, y se están realizando grandes esfuerzos para desarrollar soluciones que simplifiquen el proceso de aseguramiento para estos agricultores y para derribar las barreras que les impiden acceder a productos y servicios pertinentes y asequibles.
Sin embargo, los retos de desarrollar y ofrecer seguros a los pequeños agricultores siguen siendo importantes. El conocimiento de los seguros por parte de los agricultores suele ser escaso, los productos pueden ser complejos y costosos de suministrar, y a menudo se carece de marcos normativos que faciliten el mercado de los seguros. Por lo tanto, se necesita urgentemente la colaboración multisectorial para cerrar la persistente brecha de protección de los seguros, así como la innovación.
Una nueva visión de las soluciones, la agrupación y los modelos de negocio de los intermediarios es un área en la que se centra el informe, en la que la innovación ha desempeñado un papel en el avance del sector. Desde 2018 se han producido avances significativos en la diversidad de índices utilizados para respaldar los productos de agroseguro y en la sofisticación de los modelos de predicción. Ahora hay una serie de índices probados científicamente y recomendados públicamente, mientras que los proveedores comerciales siguen innovando y desarrollando también sus propios índices internos. Esta proliferación de índices ha suscitado la necesidad de una garantía de calidad independiente, como la certificación Quality Index Insurance (QUIIC) para ofrecer una certificación de calidad voluntaria para los productos de seguros basados en índices, desarrollada por nuestro miembro, el Feed the Future Innovation Lab for Markets, Risk and Resilience (MRR) de la Universidad de California, Davis.
El perfeccionamiento de una visión sobre el papel que desempeñan la tecnología y los datos dentro de los agroseguros también se ha observado como un área de enfoque importante, donde la innovación ha visto que los nuevos conjuntos de datos e índices mejoran la precisión de los modelos de predicción, aumentan la calidad y/o reducen el costo de las evaluaciones, mejoran la capacidad de perfilar con precisión a los clientes y reducen el riesgo de base general, desde 2018. Al mismo tiempo, la cadena de valor de los seguros ha evolucionado para incluir una serie de pasos que requieren datos especializados, capacidades tecnológicas y el uso de canales digitales para llegar a los clientes a escala.
Las áreas de innovación en torno a la recopilación de datos, las capacidades predictivas necesarias para la modelización precisa de los eventos, la mejora de la precisión del perfil del agricultor y la mejora de la asistencia al cliente, incluyen el Internet de las Cosas (IoT) y la Inteligencia Artificial (IA) y Blockchain. En general, aunque hay un mayor uso de las nuevas tecnologías, no están desafiando los modelos de negocio establecidos.
Las inmersiones profundas en estos temas en el informe analizan las cuestiones más destacadas que darán forma a una comprensión compartida de las oportunidades y desafíos en el mercado de los agroseguros.
Las conclusiones completas de este informe se publican hoy y se basan en parte en el evento virtual "Smallholder Risk and Resilience Convening: Un diálogo de la industria orientado a la acción sobre la ampliación de los agroseguros", celebrado en enero de 2022, que atrajo a más de 130 partes interesadas clave a nivel mundial que debatieron los desafíos fundamentales de la entrega de seguros eficientes y efectivos a los pequeños agricultores, incluido el balance de los avances desde 2018 y la propuesta de un nuevo conjunto de áreas prioritarias para guiar el trabajo en los próximos cinco años.
Las principales conclusiones de estos debates se recogen en el informe e incluyen cuatro áreas de oportunidad y prioridad para la acción, con un enfoque en aquellas que representan un cambio sustantivo del enfoque actual de la industria.
Estamos encantados de publicar hoy este exhaustivo informe con los asesores del FSI mientras continuamos nuestros esfuerzos para cerrar la brecha de protección y mejorar la resiliencia al cambio climático en las comunidades y sectores vulnerables donde más se necesita, con los pequeños agricultores en el centro de la agenda de acción.