En 2005, le ministère luxembourgeois des Affaires étrangères et européennes, de la Défense, de la Coopération au développement et du Commerce extérieur a lancé le Prix européen de la microfinance (EMA) afin de promouvoir les initiatives d'inclusion financière et de mettre en lumière l'innovation dans ce domaine. Le Prix a deux objectifs : récompenser l'excellence et collecter et diffuser les pratiques les plus pertinentes pour qu'elles soient reproduites par d'autres. Actuellement, le Prix est administré par la Plateforme européenne de la microfinance (e-MFP) et le Réseau de la finance inclusive (InFiNe).
Depuis le premier Prix en 2006, les organisations ont été reconnues pour leur travail sur plusieurs sujets liés à l'inclusion financière. Alors que la majorité des thèmes précédents se sont concentrés sur la microfinance, d'autres sujets ont été explorés, notamment l'utilisation de la technologie dans l'inclusion financière, l'épargne inclusive et l'écart entre les sexes en matière d'inclusion financière. Le thème du Prix 2025 est "Renforcer la résilience grâce à l'assurance inclusive", qui se concentrera sur le besoin urgent d'une gestion structurée des risques parmi les populations qui font face à plusieurs défis économiques, sanitaires et climatiques.
"L'assurance reste une composante essentielle, mais souvent négligée, de l'inclusion financière dans les pays du Sud et les marchés émergents. C'est pourquoi je suis particulièrement heureux que l'assurance inclusive ait été choisie comme thème du Prix européen de la microfinance de cette année. En incorporant des produits d'assurance à l'épargne et aux prêts dans les institutions de microfinance et de développement, nous pouvons créer un filet de sécurité plus complet pour ceux qui en ont le plus besoin. À mon avis, une assurance accessible est tout aussi essentielle à l'inclusion financière que les services de crédit et d'épargne". Anne Bastin, directrice exécutive de l'Inclusive Finance Network Luxembourg (InFiNe) |
Pourquoi l'assurance a-t-elle été sélectionnée pour l'EMA de cette année ?
En règle générale, le ministère luxembourgeois des affaires étrangères et européennes, de la défense, de la coopération au développement et du commerce extérieur est conseillé par les conseils d'administration respectifs de l'e-MFP et d'InFiNe. L'amélioration de l'accès au crédit a souvent été sélectionnée ; des thèmes tels que l'épargne ont également été mis en avant. Parmi les différents types de services financiers sur lesquels l'EMA s'est concentrée, l'assurance reste le service le plus difficile à développer pour les utilisateurs à faibles revenus. L'assurance peut aider les individus à se remettre des chocs, à construire une résilience à long terme et à atteindre une sécurité économique durable.
En mettant l'accent sur l'assurance inclusive cette année, le Microinsurance Network (MiN) a rejoint l'e-MFP et InFiNe en tant que partenaire stratégique prêt à l'emploi pour l'EMA 2025. Compte tenu de sa position unique dans l'écosystème luxembourgeois de la finance inclusive, le MiN fera partie d'un processus commun impliquant l'e-MFP et InFiNe. Le MiN apportera plusieurs années d'expertise précieuse dans le domaine de la micro-assurance au processus de sélection du Prix de cette année. Il s'appuiera notamment sur l'expérience de ses membres dans le monde entier et sur les enseignements tirés de son "Paysage de la micro-assurance" annuel. Au cours du processus d'évaluation, le MiN sera chargé de fournir des informations et d'aider à la communication.
Le Prix européen de la microfinance 2025, intitulé "Renforcer la résilience grâce à l'assurance inclusive", est un moment charnière pour élever le rôle de l'assurance dans les programmes de développement mondiaux. Trop souvent considérée comme le service financier "oublié", l'assurance inclusive est en fait un outil de transformation - qui non seulement renforce la résilience des populations vulnérables, mais alimente également la croissance économique. En mettant en lumière des solutions innovantes dans ce domaine, le prix de cette année contribuera à faire en sorte que l'assurance soit reconnue comme un pilier fondamental de l'inclusion financière et du développement durable dans le monde entier". Matthew Genazzini, directeur exécutif du Microinsurance Network |
APA Insurance, Kenya : Gagnant de l'EMA 2019
La dernière fois qu'un assureur a remporté l'EMA, c'était en 2019, lorsqu'APA Insurance du Kenya, un membre du MiN, a remporté le prix. C'était la première fois qu'un fournisseur d'assurance remportait l'EMA. Pour APA, le prix a considérablement augmenté la reconnaissance de la marque et la visibilité à la fois pour Ashok Shah, son PDG, et pour l'entreprise elle-même. La notoriété accrue de la marque a multiplié les occasions de travailler en réseau au niveau mondial et a permis à l'APA de s'imposer comme un leader d'opinion dans le domaine de la résilience climatique et de la micro-assurance. Dans l'ensemble, l'obtention du prix a contribué à démontrer la position d'APA en tant que précurseur dans le secteur.
Bien que l'obtention de l'EMA n'ait pas directement entraîné une augmentation des investissements dans l'APA, elle a facilité l'engagement avec les donateurs et les investisseurs et a renforcé les relations de l'APA. Le prix a aidé l'APA à développer l'écosystème de l'assurance agricole au Kenya en encourageant davantage d'assureurs et de réassureurs à participer - en particulier ceux qui étaient réticents à s'impliquer dans le passé. Compte tenu de l'importance de l'agriculture au Kenya, l'assurance joue un rôle important en fournissant un filet de sécurité aux agriculteurs et en leur permettant de maintenir un mode de vie normal face aux chocs. Le prix a permis à l'équipe d'APA de mener des initiatives d'éducation financière, tout en vendant des assurances aux agriculteurs.
"Avant, s'il n'y avait pas d'assurance et si la récolte d'un agriculteur était mauvaise, il n'avait même pas d'argent pour planter pour la saison suivante. L'assurance permet aux petits exploitants de poursuivre leur mode de vie, car nous leur garantissons un rendement de 70 %. Cela leur procure un revenu régulier qui les aide à améliorer leurs pratiques agricoles et à s'assurer qu'ils ont de l'argent pour s'occuper de leur famille". Ashok Shah, directeur général d'APA Insurance, Kenya |
Que doivent faire les futurs candidats ?
Lorsqu'on lui demande ce que les candidats à l'EMA 2025 devraient chercher à faire, le conseil d'Ashok Shah est simple : les assureurs devraient utiliser leurs candidatures pour "présenter leurs efforts en matière de promotion de l'inclusion financière et mettre en évidence les réalisations et les avantages fournis à leurs clients assurés." Pour l'APA, le thème de 2019 "Renforcer la résilience au changement climatique" résonnait étroitement avec son travail. L'approche de l'APA dans le processus de candidature a été de "montrer plutôt que de dire" sa valeur pour les petits exploitants agricoles.
Le lauréat recevra 100 000 euros, tandis que chaque finaliste recevra 10 000 euros lors d'une cérémonie de remise des prix à l'occasion de la Semaine européenne de la microfinance en novembre 2025. Les prix sont décernés par la Direction de la coopération au développement et des affaires humanitaires du ministère luxembourgeois des Affaires étrangères et européennes, de la Défense, de la Coopération au développement et du Commerce extérieur. Pour APA Insurance, les fonds du prix ont été utilisés pour augmenter l'offre de produits de micro-assurance pour leur marché cible. Les fonds ont permis à APA de mener des campagnes de sensibilisation à son service de micro-assurance et d'accroître sa présence sur le marché.
Avec le thème du Prix Européen de la Microfinance de 100.000 euros de cette année "Construire la résilience à travers l'assurance inclusive", e-MFP est ravi de compter sur l'expertise de notre membre, le Microinsurance Network, qui joue un rôle essentiel dans l'élaboration de la méthodologie et des lignes directrices du Prix 2025, garantissant à la fois la pertinence et l'impact. Nous sommes impatients d'en apprendre davantage sur les initiatives qui mettent en œuvre des produits d'assurance conçus pour être accessibles, abordables et adaptés aux besoins des populations à faibles revenus qui sont souvent exclues des marchés traditionnels de l'assurance". Christoph Pausch, secrétaire exécutif, e-MFP |
Comment les membres du MiN doivent-ils poser leur candidature pour le prix ?
Les candidatures pour l'EMA 2025 seront ouvertes le 12 mars 2025 et clôturées le 10 avril. Les 25 et 26 mars 2025, l'e-MFP organisera des sessions consacrées au processus de candidature. L'équipe du MiN souhaite encourager ses membres à poser leur candidature pour ce prix prestigieux. Pour plus d'informations sur l'EMA 2025 et les anciens lauréats, cliquez ici.