Cuando el Programa Mundial de Alimentos (WFP, por sus siglas en inglés) y Oxfam pusieron en marcha la Iniciativa R4 de Resiliencia Rural en 2011, lo hicieron con el objetivo de adoptar un enfoque innovador para mejorar la seguridad alimentaria y hacer frente a los efectos del cambio climático. El WFP fue la primera agencia de la ONU en estudiar la incorporación de los microseguros a la estrategia más amplia de gestión del riesgo climático en zonas con inseguridad alimentaria crónica y transitoria propensas a sequías e inundaciones recurrentes. Con ello, ayuda a las comunidades a aumentar su resiliencia, incrementar sus ingresos y mejorar su bienestar frente a estas perturbaciones climáticas que siguen aumentando. Ahora, más de diez años después, el programa llega a más de 3,8 millones de personas en 21 países.
La Iniciativa R4 se desarrolló en torno a cuatro estrategias clave de gestión de riesgos: Reducción del riesgo de perturbaciones relacionadas con el clima mediante soluciones basadas en la naturaleza y mejores prácticas agrícolas; transferencia del riesgo de catástrofes a los seguros privados, en concreto a los microseguros; retención del riesgo de los hogares y las comunidades mediante el fomento del ahorro colectivo y su integración en los sistemas de protección social; y asunción prudente de riesgos mediante la educación financiera, la diversificación de los medios de vida y el acceso al crédito, facilitando mejores inversiones.
Un enfoque innovador que incorpora los microseguros
El objetivo de la iniciativa era abordar el Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 2 -Hambre Cero para 2030-, pero la incorporación de los microseguros también ha contribuido a abordar otros ODS, como el de No a la Pobreza (ODS 1), Acción por el Clima (13), Vida en la Tierra (15) y Asociaciones (17). Esta iniciativa presenta otros aspectos innovadores. En primer lugar, los hogares vulnerables pueden acceder a un seguro basado en índices participando en actividades de gestión de riesgos. Esto significa que pueden recuperarse más rápidamente de fenómenos meteorológicos extremos porque no necesitan vender activos productivos para sobrevivir. En segundo lugar, R4 se centra en desarrollar productos de seguros innovadores, entre los que se incluyen: Weather-Index Insurance (WII), Area Yield Index Insurance (AYII), que cubre una serie de riesgos que pueden afectar al rendimiento de los cultivos; Index-based Livestock Insurance (IBLI), que cubre a los ganaderos cuando hay vegetación limitada para el pastoreo; y Hybrid Index Insurance (HII), que combina elementos de WII y AYII.
Los seguros también permiten a las personas invertir tanto en empresas más arriesgadas que tienen el potencial de producir mayores beneficios, como en recursos y equipos que pueden ayudarles a cultivar y cosechar con éxito más cultivos. La rentabilidad de estas inversiones, combinada con la seguridad que aporta la transferencia de riesgos, permite a las familias ahorrar y ser más resistentes a futuras crisis. Esto ha contribuido en gran medida a sacar a las familias de la pobreza. Otro elemento innovador de R4 es su estructura de financiación a largo plazo. Inicialmente, el seguro está financiado por el PMA, las subvenciones gubernamentales y los sistemas de protección social existentes, junto con programas financiados por donantes y planes comerciales. Sin embargo, para lograr la sostenibilidad a largo plazo, los beneficiarios del sistema pasan a pagar ellos mismos el seguro a medida que adquieren mayor independencia económica.
Y la iniciativa ya está teniendo éxito, llegando a casi 4 millones de personas en Asia, África, América Latina y el Caribe. Hasta la fecha, los productos de seguro han pagado más de 12,6 millones de dólares, ayudando a más de 1,8 millones de personas. Este éxito se debe a varios factores. Internamente, el programa del PMA de salvar y cambiar vidas (y el clima) ha resonado, con una fuerte movilización sobre el terreno y apoyo de la dirección. Su enfoque integrado y su estrategia de amplio alcance se han visto respaldados por el hecho de ser la mayor agencia humanitaria, y también han ayudado el desarrollo de capital y las prácticas de seguimiento, evaluación y aprendizaje (MEL), junto con una cultura de innovación que fomenta el pensamiento creativo.
Externamente, los factores que han determinado el éxito incluyen un fuerte liderazgo y participación del gobierno, que incluye la vinculación a programas locales de protección social y subsidios, así como la comunicación de los beneficios del programa a la población en general y la creación de un entorno político propicio. También es crucial la estabilidad del país, que permite el crecimiento del sector privado, apoya el desarrollo de infraestructuras clave como la conectividad a Internet, y ayuda a la inclusión financiera (incluido el acceso a servicios bancarios básicos, préstamos y ahorros). Las asociaciones con otras ONG internacionales que tienen un programa común también han contribuido a que esta iniciativa crezca en los 21 países hasta la fecha.
R4 en acción: historias de éxito en todas las regiones
Uno de los países beneficiados es Malawi. El programa comenzó en 2015 centrándose en: la reducción del riesgo, que pretendía mejorar la retención del agua y el suelo y promover la agricultura de conservación a cambio de alimentos y dinero en efectivo; la transferencia del riesgo mediante el acceso a un seguro con índice meteorológico; el fomento del ahorro a través de grupos de ahorro y préstamo en las aldeas (VSL); y actividades crediticias a través de la microfinanciación. En 2015, 500 agricultores se inscribieron en el seguro. En 2019, 39.000 ya estaban cubiertos y la cifra ha aumentado a 309.000 personas. En 2021, 65.000 familias de agricultores recibieron pagos en efectivo por un total de 2,4 millones de USD -uno de los mayores pagos de seguros basados en índices de cultivos jamás realizados en el continente africano- debido a perturbaciones relacionadas con el clima.
Hay más historias de éxito en otros países cubiertos. En Kenia, los pagos de la AYII ayudaron a los agricultores tras una mala temporada agrícola, con 963 beneficiarios. Una encuesta realizada a 124 de estos beneficiarios reveló que el 85% compró alimentos, el 39% ganado, el 29% insumos agrícolas y el 31% lo utilizó para pagar la matrícula escolar. Por tanto, la paga les ayudó a proteger sus medios de subsistencia a largo plazo al permitirles adquirir activos productivos. En Senegal, a partir de una prueba en 2015 con 233 agricultores, la iniciativa creció hasta alcanzar los 1.543 agricultores cubiertos en 2017, con un total de 404 agricultores que recibieron pagos debido a la escasez de lluvias en 2015 y 2016. Este programa consiguió llegar a los pequeños agricultores gracias a algunos elementos clave: añadir valor a los productos de seguros combinándolos con insumos y servicios; aumentar la eficiencia agregando la distribución a través de organizaciones y sindicatos de agricultores; y utilizar datos por satélite para las regiones en las que es difícil obtener datos sobre el terreno. Y en Haití, en 2022, el PMA puso en marcha un proyecto piloto de seguro basado en índices meteorológicos (WII) en el marco de la R4, que protegió a casi 5.000 pequeños agricultores (el 51% de los cuales eran mujeres) contra el exceso y el déficit de lluvias. Para 2024, su objetivo es ampliar el programa para cubrir a 50.000 agricultores (61% mujeres) con microseguros.
Afrontar los retos del despliegue de la R4
A pesar de los éxitos, hay que superar algunas dificultades, como los retos estratégicos -como garantizar la sostenibilidad de la iniciativa y asegurar la financiación- y las dificultades operativas relacionadas con la naturaleza manual del despliegue, los elevados costes administrativos y los retrasos en las reclamaciones y el registro. El desarrollo del producto también plantea dificultades, desde crear expectativas erróneas hasta encontrar la manera de combinarlo con otros servicios financieros. Los problemas de capacidad, como la falta de preparación e infraestructura para la digitalización, también pueden crear obstáculos para el despliegue del programa, al igual que la búsqueda de socios que apoyen el plan, en particular instituciones financieras formales que ofrezcan otros productos financieros.
Otro reto importante al que se enfrenta la Iniciativa R4 es acceder a las comunidades más necesitadas de ayuda y generar confianza entre ellas. Esta es una de las cinco vías de crecimiento que el PMA ha identificado para el programa. Su objetivo es desarrollar el lado de la oferta mediante mecanismos como la apropiación gubernamental y la financiación combinada. También están trabajando con grupos comunitarios locales, organizaciones agrícolas y sindicatos para poder distribuir la ayuda de forma más eficaz, como ocurre en Senegal. Al operar a través de las redes de apoyo existentes, también se contribuye a generar confianza en las comunidades rurales, que a menudo desconocen los seguros o se muestran escépticas al respecto. En Haití, por ejemplo, las mujeres pueden acceder a los seguros a través de una asociación llamada ASOFAD. Los miembros (actualmente unos 200) también pueden acceder a la educación financiera y a la alfabetización a través de la asociación. Otro ámbito de crecimiento centrado en el fomento de la confianza es garantizar que se adopte un enfoque centrado en el ser humano para ayudar a los beneficiarios del programa a sentirse escuchados. Esto incluye la mejora de las prácticas de seguimiento y evaluación y de los indicadores clave de rendimiento, así como la puesta en marcha de un mecanismo eficaz de resolución de conflictos.
El desarrollo integral de capacidades es otra de las vías de crecimiento en las que se centra el PMA. Su objetivo es ayudar a los agricultores y a las comunidades rurales a comprender las ventajas de los seguros ofreciendo educación financiera y digital y fomentando una fuerte participación local en el programa. Su objetivo es mejorar las estrategias de gestión de riesgos a través de subsidios inteligentes, prácticas agrícolas inteligentes y estrategias de mitigación y adaptación, como soluciones basadas en la naturaleza y la estratificación de diferentes mecanismos financieros para proteger contra pérdidas y daños. La última vía de crecimiento para el PMA es ayudar a crecer a los agricultores y comunidades que participan en la iniciativa. Para lograrlo, se hace hincapié en ayudarles a acceder a los mercados, ofrecerles servicios de asesoramiento empresarial para ayudarles a tomar decisiones más estratégicas y permitirles el acceso a la financiación formal.
El éxito que la Iniciativa R4 ha tenido hasta la fecha y su ambición de ayudar a las comunidades rurales de todas las regiones afectadas por el cambio climático demuestran que está dando pasos positivos hacia la consecución de cinco de los ODS. Y los microseguros desempeñan un papel crucial en el éxito del programa. Sin embargo, no es más que una parte de una estrategia integrada de gestión de riesgos más amplia. Ayudar a las personas a ayudarse a sí mismas reduciendo el riesgo en la medida de lo posible, creando ahorros y tomando decisiones financieramente sólidas en torno a la inversión en sus negocios, las hace más resistentes a largo plazo y menos afectadas por las pérdidas repentinas causadas por fenómenos relacionados con el clima. Esto no sólo beneficia a las propias comunidades, sino también a los proveedores de seguros.