Statistiques clés :
Le Kenya, pays d'Afrique de l'Est, est la troisième plus grande économie d'Afrique subsaharienne. D'une superficie de 580 000 km2, sa géographie, son climat et sa population varient considérablement. Il est bordé par l'océan Indien au sud-est et ses pays voisins sont l'Éthiopie, la Somalie, le Sud-Soudan, la Tanzanie et l'Ouganda.
La population est actuellement estimée à environ 56 millions d'habitants et, selon les projections actuelles, elle dépassera les 100 millions d'habitants à la fin de 2058 et atteindra 125 millions à la fin du siècle. En 2020, l'âge médian de la population était jeune, avec seulement 20,1 ans.
Le pays a récemment atteint le statut de pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure et a mis en place une économie diversifiée. Cependant, la croissance économique n'a pas été inclusive, de nombreux Kenyans continuant à vivre dans la pauvreté - un problème qui a été aggravé par la pandémie mondiale ainsi que par des problèmes socio-économiques persistants tels que la corruption, des systèmes inefficaces et inéquitables, le manque d'électricité et d'assainissement fiables, et des crises croissantes telles que les sécheresses.
Environ deux tiers des Kenyans vivent dans la pauvreté et, par conséquent, la majorité d'entre eux - en particulier les femmes - sont extrêmement vulnérables. Plus de deux tiers des familles kenyanes sont touchées par la mauvaise nutrition, l'insécurité alimentaire et les maladies évitables. En outre, de nombreux Kenyans souffrent d'inégalités économiques tandis qu'une élite minoritaire continue d'exploiter le marché du travail et les ressources.
Stimuler le développement équitable
Jusqu'à la pandémie, le Kenya était l'une des économies à la croissance la plus rapide d'Afrique. C'est une économie de marché émergente qui, selon les données de la Banque mondiale, a atteint une croissance moyenne de 4,8 % par an de 2015 à 2019. En 2020, la pandémie a eu un impact important sur l'économie mais le secteur agricole, pivot de l'économie - contribuant à environ un tiers du PIB et employant plus de 40 % de la population - est resté résilient, ce qui a permis de limiter la réduction du PIB. L'économie a connu une bonne reprise en 2021, même si certains secteurs, comme le tourisme, sont restés sous pression. Le taux de chômage au Kenya était estimé à 5,7 % en 2021.
Le changement climatique au Kenya a un impact croissant sur la vie de la population kényane et sur l'environnement. Il a entraîné des phénomènes météorologiques extrêmes plus fréquents, tels que des sécheresses prolongées, des précipitations irrégulières et imprévisibles, des inondations et une augmentation des températures. Le pays est particulièrement vulnérable au changement climatique car de nombreux moteurs clés de l'économie, tels que l'agriculture, l'élevage, le tourisme, la sylviculture et la pêche, sont sensibles au climat.
La stratégie de développement à long terme du Kenya, Vision 2030, a été lancée en 2008 et vise à accélérer la croissance durable, à réduire les inégalités et à gérer la pénurie de ressources. Un élément clé de cette stratégie est également d'accroître l'accès aux services financiers pour la majorité de la population. En outre, et dans le cadre de l'effort visant à stimuler le développement équitable du pays, le Cadre de partenariat pays (CPF) du Kenya est une stratégie conjointe entre la Banque mondiale, la Société financière internationale (SFI), l'Agence multilatérale de garantie des investissements (MIGA) et le gouvernement pour promouvoir une prospérité partagée et réduire la pauvreté.
Libérer le potentiel de l'assurance inclusive
Bien que le pays soit l'une des plus grandes économies d'Afrique de l'Est, qu'il soit leader sur le marché de l'argent mobile en Afrique et qu'il dispose d'un écosystème FinTech dynamique, la pénétration de l'assurance y est faible en raison de divers facteurs allant d'une mauvaise culture de l'épargne à de faibles niveaux de revenu disponible, en passant par une faible éducation financière et une perception négative de l'assurance.
Ce qui est très clair, cependant, c'est que les consommateurs émergents - qui constituent la plus grande proportion de la population kényane (environ deux tiers) - se détournent de l'assurance et optent pour une atténuation traditionnelle et inadéquate des risques à partir de sources telles que les réseaux sociaux. Cela signifie qu'un très grand nombre de Kenyans ne sont pas protégés contre les chocs majeurs, alors que le secteur de l'assurance reste largement sous-développé.
En septembre 2022, plus de 60 acteurs du secteur de l'assurance ont participé au premier atelier national "Inclusive Insurance in Kenya" organisé conjointement par Microinsurance Network (MiN) et Insurance Development Forum (IDF). Le Kenya fait partie des 21 pays prioritaires du groupe de travail sur l'assurance inclusive de l'IDF et les participants à l'atelier ont discuté d'un large éventail de sujets, notamment de la question de savoir si l'utilisation généralisée de l'argent mobile, associée à un environnement réglementaire favorable, peut stimuler le développement de l'assurance inclusive pour les personnes mal desservies au Kenya. À l'issue de l'atelier, un groupe de travail kenyan sur l'assurance inclusive a été formé. Il pilotera l'élaboration de la feuille de route nationale sur l'assurance inclusive et soutiendra les efforts du Kenya pour faire progresser le marché de l'assurance inclusive en Afrique.
Pour libérer le grand potentiel du marché de l'assurance inclusive au Kenya, il est essentiel qu'il y ait les bonnes interventions de politique publique, un environnement réglementaire favorable et encourageant, ainsi que des partenariats public-privé et des partenaires de développement (y compris les nombreux membres de MiN mis en évidence dans notre rapport national qui sont déjà actifs dans le secteur de l'assurance inclusive) qui continuent à travailler ensemble pour atteindre un énorme segment de la population du pays - dont beaucoup sont soit au chômage soit employés de manière informelle - qui n'ont tout simplement pas accès à un soutien financier adéquat et abordable.
Pour en savoir plus sur l'état des lieux de l'assurance inclusive au Kenya, consultez notre dernière note d'information sur le pays.
Nos rapports mensuels sur les pays fournissent une vue d'ensemble détaillée de pays cibles spécifiques et de leurs marchés d'assurance inclusive, tels que mis en évidence dans notre étude annuelle d'État des lieux de la micro-assurance.
Tous les rapports pays sont disponibles gratuitement pour les membres du MiN. Si vous n'êtes pas encore membre du réseau mais que vous souhaitez en savoir plus sur le marché d'un pays spécifique, nos rapports pays 2022 peuvent être achetés via ce lien.