Améliorer les résultats en matière de santé : lutter contre les maladies non transmissibles dans le contexte de l'assurance inclusive
Les maladies non transmissibles (MNT) constituent de plus en plus la plus grande menace pour la santé de l'humanité. Selon l'OMS, elles tuent 41 millions de personnes par an, soit 74 % de l'ensemble des décès. La croissance de ces maladies pourrait être considérée comme un symptôme de notre monde moderne, car nombre d'entre elles sont dues à une urbanisation rapide et non planifiée, à la mondialisation de modes de vie malsains et au vieillissement de la population.
Les pays à revenu faible ou intermédiaire, où se produisent plus de 80 % des décès prématurés dus aux maladies non transmissibles, sont touchés de manière disproportionnée, mais leurs systèmes de santé ne sont pas équipés pour y faire face. Par habitant, les dépenses de santé dans les pays à faible revenu sont nettement inférieures à celles des pays à revenu élevé, et si les dépenses de santé mondiales ont augmenté ces dernières années, atteignant 9,8 % du PIB mondial, c'est de manière inégale, les pays à revenu élevé représentant environ 80 % de ces dépenses. Les dépenses de santé dans les pays à faible revenu sont dominées par les dépenses personnelles (44 %) et l'aide extérieure (29 %), et ces pays sont également confrontés à une double - parfois triple - charge de morbidité. Non seulement ils continuent à lutter contre les maladies infectieuses telles que le sida, la tuberculose et le paludisme et, dans certains cas, contre les maladies infantiles et maternelles, mais ils doivent également faire face à l'augmentation des maladies non transmissibles, ce qui alourdit encore le fardeau des systèmes de soins de santé.
Le secteur de l'assurance inclusive a donc la possibilité d'aider les pays à faible revenu à relever ce défi. Et comme il vaut mieux prévenir que guérir, le secteur de la micro-assurance peut contribuer à créer un monde plus sain en aidant à enrayer les maladies non transmissibles dès le départ. Tel était le principal sujet de discussion de la réunion des membres du Microinsurance Network qui s'est tenue en juin : "Améliorer les résultats en matière de santé : Focus on NCDs".
La connaissance des facteurs de risque est cruciale
Les quatre principales causes de décès dues aux MNT sont les maladies cardiaques, les cancers, le diabète et les maladies respiratoires. Cependant, nombre d'entre elles peuvent être évitées. En fait, comme l'a expliqué Jaimie Guerra, responsable des relations extérieures au département de la communication de l'OMS, lors de la réunion, 86 % des décès dus aux maladies cardiaques - les plus meurtrières au monde - auraient pu être évités ou retardés. En effet, les causes de ces maladies sont souvent liées à des facteurs externes tels que le tabac, l'alcool, l'activité physique et l'alimentation. Le taux de MNT augmente dans les pays à faible revenu à mesure qu'ils se développent et que les populations commencent à adopter les modes de vie malsains des pays développés, qui sont souvent considérés comme des signes de richesse : aliments ultra-transformés, régimes riches en sucre et en sel, consommation accrue d'alcool et dépendance à l'égard des transports en voiture. Cette situation a été simultanément exacerbée par le changement climatique, car la quantité de terres utilisables pour les cultures se réduit considérablement, comme c'est le cas à la Barbade. Cela entraîne une dépendance à l'égard des aliments importés - dans certains cas, jusqu'à 90 % des besoins alimentaires totaux - dont la plupart sont ultra-transformés.
Toutefois, si les gens savent que les maladies non transmissibles et leurs facteurs de risque sont des problèmes de santé majeurs dans leur pays, beaucoup ne comprennent pas le lien entre ces maladies et sous-estiment souvent leur nocivité. C'est ce qu'a révélé une enquête internationale (Colombie, Inde, Jordanie, Tanzanie et États-Unis) qui a mesuré l'attitude et la compréhension du public à l'égard des maladies non transmissibles. Dans des pays comme l'Inde et la Tanzanie, le diabète était considéré comme moins préoccupant que d'autres problèmes de santé, tels que le cancer (Inde) ou les maladies infectieuses, notamment le VIH/SIDA et les maladies transmises par les moustiques (Tanzanie). En Colombie et aux États-Unis, le diabète n'apparaît pas dans les trois premières préoccupations.
Figure 1 : La première enquête transnationale visant à mesurer les attitudes et la compréhension du public à l'égard des maladies non transmissibles.
En dehors du COVID-19, quel est le problème de santé le plus important dans ce pays ? (Trois premières réponses, par pays)
La prise de conscience générale du lien entre les facteurs de risque et les maladies non transmissibles peut également être améliorée de manière significative. Si l'impact du tabac est mieux connu - entre 68 et 83 % des personnes interrogées dans tous les pays ont déclaré qu'il augmentait considérablement la probabilité qu'une personne soit atteinte d'une maladie non transmissible - pour tous les autres facteurs, la fourchette de pourcentage est plus basse. La prise de conscience des risques est cruciale, car elle peut contribuer à prévenir l'apparition des maladies non transmissibles. Par exemple, dans le cas du diabète, il existe une différence entre le type 1 et le type 2. Le type 2 est lié à l'obésité et peut donc être évité, ou même mis en rémission dans les cas existants, grâce à des changements de mode de vie et de régime alimentaire.
Il existe de nombreux moyens rentables de prévenir et de contrôler les maladies non transmissibles. Ils sont décrits dans les 28 Best Buys de l'OMS et comprennent des options fondées sur des données probantes pour réduire les principaux facteurs de risque, comme l'augmentation des taxes sur le tabac, l'alcool et les produits à forte teneur en sucre, la promotion de l'activité physique et l'introduction de dépistages et de vaccinations le cas échéant.
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Le rôle de l'assurance inclusive dans la lutte contre les MNT
Le secteur de l'assurance inclusive a également un rôle à jouer dans le soutien à la prévention et au contrôle des maladies non transmissibles, en particulier dans les pays à faible revenu où le coût des soins de santé est généralement supporté par l'individu. Selon Mme Guerra, les compagnies d'assurance sont particulièrement bien placées pour transmettre aux consommateurs des messages et des incitations à améliorer leur santé. Elle a ensuite souligné plusieurs moyens d'y parvenir, notamment : la prise en charge du coût des vaccins contre le papillomavirus ; l'offre de produits contenant des informations sur les modes de vie sains pour prévenir et gérer les MNT ; la fourniture de solutions de télémédecine et de santé numérique ; la mise en œuvre d'incitations à un comportement sain (par exemple, un programme de pas pour l'activité physique) ; et l'inclusion de la gestion des maladies, comme le dépistage et l'évaluation des risques, dans le cadre de l'offre. Cette réflexion s'aligne sur les recommandations du Mécanisme d'assurance impact de l'OIT. Lisa Morgan, spécialiste technique à l'OIT, qui a animé la session, a encouragé les assureurs présents dans la salle à réfléchir à leur rôle dans la lutte contre l'augmentation des maladies non transmissibles en incluant des services de santé à valeur ajoutée et/ou des messages de santé publique dans le cadre d'une approche de gestion intégrée des risques ; quel que soit le type sous-jacent de régime d'assurance inclusif, il est logique d'avoir des clients/membres en bonne santé et cela profite à toutes les parties concernées. Plusieurs compagnies d'assurance proposent déjà des solutions inclusives qui tiennent compte des maladies non transmissibles.
En Thaïlande, par exemple, AXA aide les personnes à identifier les risques de maladies cardiaques liés à l'hypertension. Comme l'a souligné Laura Rosado, responsable de la stratégie et des finances au sein de l'équipe des clients émergents, lors de la réunion des membres, de nombreuses personnes ne savent pas qu'elles souffrent d'hypertension. AXA a donc lancé une campagne intitulée "Connaissez votre cœur" qui permet aux utilisateurs d'estimer l'âge et le risque de leur cœur en fonction de facteurs comportementaux tels que l'activité physique, l'âge, le régime alimentaire et le fait de fumer ou non. Les clients présentant un risque élevé ont été invités à faire vérifier gratuitement leur tension artérielle dans une chaîne de pharmacies et ont reçu des suggestions sur la manière d'améliorer leur santé.
Le fournisseur de services de micro-assurance et de télémédecine BIMA travaille en Afrique et en Asie pour aider les individus à gérer les maladies non transmissibles. Sur ces deux continents, les infrastructures de santé sont insuffisantes et les dépenses de santé par habitant sont inférieures à 100 USD par an. Il y a moins de deux médecins pour 1 000 habitants et moins de 4 % de pénétration de l'assurance dans la région. C'est pourquoi BIMA propose des solutions numériques abordables et accessibles pour aider les clients à gérer leurs maladies chroniques. Sosthenes Konutsey, responsable des entreprises et des partenariats chez BIMA au Ghana, a expliqué que ces solutions comprennent un coaching hebdomadaire adapté à leur maladie spécifique (par exemple, l'hypertension ou le diabète), un coaching hebdomadaire sur le mode de vie, des rappels pour les contrôles et les évaluations pertinents, et des appels téléphoniques de suivi mensuels.
Au cours de la réunion, M. Konutsey a également mis en évidence plusieurs résultats sanitaires empiriques résultant de ces interventions. Par exemple, en ce qui concerne l'hypertension, 71 % des abonnés ont effectué une mesure de leur tension artérielle dans les trois mois. Et, en avril 2023, 79 % des abonnés ayant soumis trois mesures ou plus ont constaté une amélioration par rapport à leurs mesures de référence. Pour les abonnés au parcours diabète, la situation est similaire : 76 % des abonnés ayant soumis trois mesures de glycémie ou plus ont constaté une amélioration par rapport à leurs mesures de référence, à compter d'avril 2023.
D'autres fournisseurs d'assurance inclusive prennent des mesures pour lutter contre les MNT plus tôt dans la vie. Par exemple, Erik Jarrin Peters, Global Head for Micro & Inclusive Insurance chez Barents Re, a expliqué que certaines initiatives en Amérique latine envisagent de s'appuyer sur des sports populaires comme le football pour déclencher la prévention en matière de nutrition, de santé dentaire et de santé mentale chez les enfants et les adolescents. Elles visent à créer une plateforme numérique freemium (financée par des sponsors et des donateurs) permettant aux enfants et à leurs parents d'obtenir des conseils sur la manière de prendre soin de leur santé et de mener un mode de vie sain dans les limites de leur budget, et de recevoir des récompenses lorsqu'ils adoptent des habitudes saines. Ce programme serait couplé à une micro-assurance santé. Comme l'a expliqué Jarrin, en centrant le programme sur le football et en impliquant des ambassadeurs de ce sport, la portée pourrait être énorme. Par exemple, en Amérique latine, où le football est incroyablement populaire, plus de 38 millions d'enfants vivent dans des foyers à faibles revenus.
Si aucune mesure n'est prise, les maladies non transmissibles continueront d'alourdir la charge financière pesant sur les pays et les individus. Étant donné qu'un grand nombre de ces maladies peuvent être évitées, il est logique d'investir rapidement dans l'éducation, le dépistage et le soutien médical qui peuvent stopper complètement les MNT. Il reste également à comprendre l'impact du changement climatique sur le mode de vie des individus et la manière dont il contribue à l'augmentation des maladies évitables. Dans toutes ces situations, le secteur de l'assurance inclusive peut jouer un rôle unique en éduquant les individus - par le biais de programmes d'incitation, par exemple - et en les aidant à accéder à des moyens abordables de gérer leurs maladies.